Sularaha krediidi ja arvelduskrediidi erinevus

Kui soovite oma ettevõtte jaoks laenu võtta, on teie jaoks oluline mõista tingimusi „sularaha krediit” ja „arvelduskrediit”. Võiksite võtta pikaajalist laenu, mis on tagatud varaga, või võite valida paindliku laenu, näiteks sularahakrediidi või arvelduskrediidi. Pikaajaliste laenude intressid on sageli madalamad, lühiajaliste laenude intressid aga kõrgemad. Järgnevalt selgitatakse üksikasjalikult sularahakrediidi ja arvelduskrediidi erinevust.

Mõistete määratlus

Arvelduskrediit

Arvelduskrediit on rahastamisviis, mida saate oma kontolt välja võtta ka siis, kui teil pole sularahajääki. Arvelduskrediidi kasutamiseks kehtestab pank teile lävendi, milleni võib teie saldo lugeda negatiivse numbri. Selle arvelduskrediidi eest makstakse sellelt summalt intressi. Arvelduskrediit on tavaliselt arvelduskonto vormis ja saate teha nii palju tehinguid, kui arvelduskrediidi sanktsiooni limiit võimaldab. Mõningate konsultatsioonide korral võib arvelduskrediidi anda hoiukontole. Arvelduskrediidi laenu eest võetakse intressi summalt, mis tuleb tasuda tööpäeva lõpus.

Sularaha krediit

Sularaha krediit on üks finantsasutuste pakutavatest lühiajalistest krediidivõimalustest. Raha väljavõtmine ettevõtte poolt ei piirdu ainult sellega, mida klient oma sularahakrediidi kontol hoiab, vaid kuni etteantud punktini. Sularaha krediidikonto töötab nagu arvelduskonto, millel on ajutine tšekiraamat. Sularaha krediiti antakse kliendile tema varude pantimisel või hüpoteesimisel. Sularaha krediidivõimalusi pakutakse käibekapitali säilitamiseks, mida ettevõte võib nõuda. Sularaha krediidi limiit peaks olema võrdne ettevõtte vajaliku käibekapitaliga, millest lahutatakse marginaal, mille ettevõte on juba finantseerinud. Sularaha krediidi limiidi määrab pank ja see võib erineda pankade lõikes. Sularaha krediidi intressi võetakse kogu võetud summalt, mitte limiidilt. Sularaha krediidi saamiseks jätab pank endale õiguse ka igal ajal laenatud sularaha nõuda.

Erinevused

Sularaha krediidi ja arvelduskrediidi vahel on palju erinevusi.

Konto nõue

Sularaha krediidivõimaluse kasutamiseks nõuab enamik finantsasutusi, et peate avama eraldi sularaha krediidikonto. Panga arvelduskrediidi korral saab arvelduskrediiti kasutada olemasoleva arvelduskonto kaudu. Selle põhjuseks on asjaolu, et arvelduskrediit on sisuliselt arvelduskontol tehtud ülemäärane väljamakse. Arvelduskrediidi saab pakkuda isegi hoiukontol.

Tagatis

Turvanõuete täitmisel on sularaha krediidivõimaluse tagamiseks vajalikud nõuded ja ettevõtte varud. Arvelduskrediidi jaoks ei nõuta käibevara mitte niivõrd tagatist. Arvelduskrediiti saate aktsiate, võlakirjade ja muude varade kaudu kindlustusena. Arvelduskrediidi limiidi saab kinnitada kliendi usaldusväärsuse suhtes finantseerimisasutusele.

Limiit

Sularahakrediidi korral määratakse pakutud raha limiit protsendina varudest ja müügist koos finantsaruannetega. Sularaha krediidilimiit on ka ebakorrektne ja muutub pidevalt, kuna tagatiseks seatud käibevara arv või summa. Sularaha krediidi väljavõtmise limiiti võib nimetada tarbimisjõuks. Arvelduskrediidi korral seatakse limiit kaalutlusega, et varasid saab tagatiseks anda, ning ettevõtte raamatupidamise aastaaruandele. Arvelduskrediidi limiit, mis kliendile antakse, jääb samaks, kuna arvelduskrediidi määravad tagatisvara, mitte käibevara.

Märge

Arvelduskrediidi limiit võib muutuda, kui:

• Laenuvõtja krediidireitingud tõusevad või langevad.
• Kui finantseerimisasutusel on põhjust arvata, et võite sattuda maksejõuetusse.
• Kui te ei suuda arvelduskrediiti rahuldaval viisil lahendada, muutke see võlgadeks.

Krediteerimise periood

Sularaha krediidivõimalust antakse tavaliselt lühikeseks ajaks. See tähendaks, et ette nähtud limiiti uuendatakse igal uuel aastal. Mõnel juhul võib uuendamise või läbivaatamise teha poole aasta jooksul.

Arvelduskrediit on saadaval ainult lühikeseks ajaks. See võib kesta kuu või isegi nädala. Seda võib siiski lubada kuni üheks aastaks.

Kasutustingimused

Sularaha krediiti kasutatakse ainuüksi äritegevuse tõttu. Seetõttu pakutakse neile üksnes käibekapitali ja mitte midagi muud. Arvelduskrediiti saab seevastu kasutada mis tahes otstarbel ja mitte ainult äritegevuseks.

Kõrvaldamise sagedused

Väljamakseid tehes saab sularahakrediidi laenuvõtja ainult ühe korra välja võtta ja seda siis, kui selleks vajadus tekib. Arvelduskrediidi korral saab väljamaksed teha nii mitu korda kui võimalik, kui väljavõetud summa ei ületa kokkulepitud limiidisanktsiooni.

Taganemise tüüp

Sularaha krediidi saamiseks saab laenuvõtja etteantud summa välja võtta ainult siis, kui seda nõutakse ja korraga. Arvelduskrediidi korral saate raha välja võtta ainult siis, kui vajate rohkem raha kui teie kontol.

Tagasimaksed

Sularaha krediit makstakse osamaksetena või sularahakrediidi kehtivusaja lõppedes. Arvelduskrediidi eest saate laenu tagasi maksta mitu korda. Kuid mõlemal juhul on maksegraafikud ja juhised vastavad finantseerimisasutusele. Peaksite kaaluma läbirääkimisi ja otsima selgitusi maksetingimuste kohta, mida teie pank pakub kahele krediidivõimalusele.

Intressimäärad

Sularaha krediidi intressimäär on madalam kui arvelduskrediidil. Teisest küljest määratakse arvelduskrediidi intressimäär päevaks laenatud sularahasummaga, mis tuleb seetõttu tasuda kahaneva põhisumma pealt. Sularaha krediidi intressimäär fikseeritakse kogu laenatud summale. Kahe krediidivõimaluse intressimäärad on nende eluea lühikese iseloomu tõttu kaugelt kõrgemad kui pikaajalised krediidivõimalused.

Kokkuvõte

Kokkuvõte sularahakrediidi ja arvelduskrediidi erinevustest.

Teema	Sularaha krediit	Arvelduskrediit
Definitsioon	Finantsasutuste pakutavad lühiajalised krediidivõimalused, kus ettevõtte raha väljavõtmine ei piirdu sellega, mida klient oma sularahakrediidi kontol hoiab.	Rahastamisviis, mida saate oma arvelduskontolt välja võtta ka siis, kui teil pole sularaha jääki ja kontol on võimalik debiteerida kuni teatud kindlaksmääratud limiidini.
Tagatis	Tavaliselt kaetakse see võlgnike varude ja nõuete tagatisega.	See on ette nähtud võlgniku omandis oleva põhivara turvalisuse tagamiseks.
Limiit	Maksimaalne juurdepääs, millele pääseb juurde, on protsent müügist ja laost koos finantsaruannetega.	Limiidisanktsioon põhineb peamiselt turvalisuse ja finantsaruannetel.
Kasutustingimused	Sularaha krediit on kasutamiseks ainult ettevõtluses.	Kasutamine ei piirdu võlgnikuga.
Printsipaal	See on püsiv ega vähene aja jooksul.	Arvelduskrediidi summa kahaneb iga kuu jaotises Rippmenüü arvelduskrediit.
Konto	Sularaha krediit võib selle kasutamiseks juurdepääsu saamiseks vajada uue konto avamist.	Pangad alustavad arvelduskrediiti teie olemasoleval arvelduskontol.
Kindlustus	Enne sularaha krediidi saamist tuleb aktsia kindlustada.	Enne arvelduskrediidi kindlustamist tuleb vara kindlustada.
Intressimäärad	Intressimäär on madalam kui arvelduskrediidil	Intressimäär on kõrgem, kuid seda arvutatakse päeva lõpus kogunenud arvelduskrediidil, mitte kogu arvelduskrediidi summal.

Sularaha krediidi või arvelduskrediidi võtmisel peaksite endale sobivaima võimaluse leidmiseks arvestama järgmiste põhipunktidega:

1. Intressimäär - mõlemal on kõrgemad intressimäärad kui fikseeritud laenudel
2. Töötlustasud - pankade töötlemistasud erinevad, kuid tingimustega saate hõlpsalt läbi rääkida.
3. Intresside teenindamine - mõni finantsasutus võib vajada, et maksaksite kontol oleva kuu intressi tšeki või sularahas järgmise päeva jooksul mõne päeva jooksul.
4. Minimaalne kasutustingimus - mõnel finantseerimisasutusel võib olla probleem, kui te ei kasuta arvelduskrediiti ega sularaha krediidikontot teatud tasemel.

Tasud võivad olla tohutud, kui te ei täida 3. ja 4. kohusetäitjat^th punkt. Veenduge, et olete oma finantseerijatega täielikult seotud ja tagate, et pärast konto avamist pole varjatud kulusid ja lõive.

Kokkuvõtteks võib öelda, et finantseerimisasutused kasutavad palju krediidivõimalusi, et ettevõte saaks täielikult toimida käibekapitalinõuetega. Pankade pakutavad võimalused hõlmavad arvelduskrediiti ja sularahakrediiti. Neil on sarnasusi, mida nad omavahel jagavad, kuigi arvelduskrediidi kontseptsioon on praktikas olnud juba pikka aega. Sularaha krediit on areneva finantskrediidi maailma tutvustus.