Akreditiivi ja pangagarantii erinevus

Akreditiiv (L / C) on krediidivõime tõendina kasutatav finantsinstrument, mille on välja andnud ostja pank tema krediidiajaloo kohta. L / C segatakse sageli pangagarantiiga, kuna neil on mõned ühised omadused, näiteks mõlemad mängivad olulist rolli kaubanduse finantseerimisel, kui tehingupooled ei ole ärisuhet loonud.

Sellest hoolimata erinevad need kaks panga positsioonis kaupade ja teenuste ostja ja müüja suhtes. A panga garantii on garantii, mille pank annab müüjale, et kui ostja jätab makse tegemata, maksab pank müüjale. Seega, tingimuste paremaks mõistmiseks peate teadma ainult akreditiivi ja pangagarantii erinevust, seega lugege läbi.

Sisu: akreditiiv

1. Võrdlusdiagramm
2. Definitsioon
3. Peamised erinevused
4. Järeldus

Võrdlusdiagramm

Võrdluse alus	Akreditiiv	Panga garantii
Tähendus	Akreditiiv on kindlate maksete finantsdokument, st ostja panga kohustus maksta müüjale väljamakstud dokumentide alusel.	Pangagarantii on garantii, mille pank annab toetusesaajale taotleja nimel makse tegemiseks, kui taotleja jätab makse tasumata.
Vastutus	Esmane	Teisene
Risk	Kaupmehele vähem ja pangale rohkem.	Rohkem kaupmehele ja vähem pangale.
Osapooled	5 või enam	3
Vaikimisi	Ei oota taotleja maksejõuetuse ja abisaaja kohustuse võtmist.	Aktiivseks muutub ainult siis, kui taotleja jätab makse tegemata.
Makse	Makse tehakse ainult siis, kui täpsustatud tingimus on täidetud.	Tasumine toimub kohustuse täitmata jätmise korral.
Sobilik	Import ja eksport äri	Valitsuslepingud

Akreditiivi määratlus

Akreditiiv on ametlik dokument, mille pank väljastab ostja nimel müüjale. Dokumendis öeldakse, et pank täidab ostjale esitatud tarnitud kauba eest saadud veksleid, kui tarnija (müüja) täidab dokumendil kirjutatud tingimused..

Müüja pidi järgima kõiki ostja seatud ja akreditiivis märgitud tingimusi. Lisaks peab ta tõestama vastavust tingimustele, esitades dokumentaalsed tõendid koos asjakohaste saatedokumentidega. Kui tingimused on täidetud, kannab pank raha müüjale. Akreditiiviga täidetavad funktsioonid on järgmised:

• Krediidiriski eemaldamine, kui pangal on hea maine.
• Ebakindluse vähenemine, kuna kaupmees on teadlik tingimustest, mis peavad olema makse saamiseks vajalikud.
• Pakub turvalisust ostjale, kes soovib maksta ainult juhul, kui L-C-s nimetatud tingimused on täidetud.

Erinevat tüüpi akreditiivid hõlmavad Sight L / C, Lance C kasutamist, Revolving L / C, tagasivõtmatu L / C, Standby L / C, kinnitatud L / C jne.

Pangagarantii määratlus

Pangagarantii tähendab lepingut, mille kohaselt pank annab kliendi nimel garantii saajale, et maksmise eest vastutab pank juhul, kui klient ei täida oma kohustusi. Selles lepingus tegutseb pank käendusena võlgnevuse tasumiseks kolme tööpäeva jooksul, kui taotleja seda ei tasunud.

Neid kasutatakse kaubanduslepingutega seotud kahjumi riski vähendamiseks. Selle eest saab pank teatud summa vahendustasu, mis põhineb garanteeritud summal. Lisaks pole pank maksekohustust kohustatud tegema, s.t ta võib keelduda makse tegemisest, kui nõue leitakse ebaseaduslikuks. Pangagarantiisid on kahte tüüpi:

• Finantsgarantii
• Toimivuse garantii

Akreditiivi ja pangagarantii peamised erinevused

Allpool esitatud punktid on akreditiivi ja pangagarantii erinevuse osas tähelepanuväärsed:

1. Akreditiiv on ostja panga kohustus müüja panga ees aktsepteerida müüja esitatud arveid ja tasuda teatud tingimustel makse. Panga poolt garantii saaja nimel taotleja nimel maksetagatist makse tasumiseks juhul, kui taotleja jätab makse tasumata, nimetatakse pangagarantiiks.
2. Akreditiivis lasub peamine vastutus ainult pangal, kes kogub kliendilt makse hiljem. Teisest küljest võtab pangagarantii korral pank vastutuse, kui klient jätab makse tasumata.
3. Kui rääkida riskist, siis akreditiiv on panga jaoks riskantsem, kaupmehe jaoks aga vähem. Pangagarantii on kaupmehe jaoks riskantsem, kuid panga jaoks vähem riskantne.
4. Akreditiivi tehingus osaleb viis või enam osapoolt, nagu taotleja, saaja, väljastanud pank, nõustamispank, läbirääkimispank ja panga kinnitamine (võib olla või mitte). Vastupidiselt on pangagarantiiga seotud ainult kolm osapoolt, s.o taotleja, saaja ja pankur.
5. Akreditiivis maksab pank makse tähtpäeval nii, et ta ei oota taotleja maksejõuetuse ja abisaaja kohustuse võtmist. Pangagarantii seevastu jõustub, kui taotleja jätab makse saajale makse tegemata.
6. Akreditiiv tagab, et summa makstakse seni, kuni teenuseid osutatakse määratletud viisil. Erinevalt pangagarantiist leevendab kahju, kui garantii pooled ei vasta ettenähtud tingimustele.
7. Akreditiiv on asjakohane impordi ja ekspordi jaoks. Seevastu pangagarantii sobib valitsuse lepingutele.

Järeldus

Akreditiivi kasutatakse laialdaselt rahvusvahelises kaubanduses, kuid aja möödudes on hakatud seda kasutama ka sisekaubanduses. Kas globaalne või kohalik turg, peate ostjana alati oma ostude eest maksma, mida lihtsustab akreditiiv. Teisest küljest kasutatakse pangagarantiid mitmesuguste ärikohustuste täitmiseks, kusjuures pank tegutseb käenduse ja garantii saajana, mis on vajalik ärinõuete täitmiseks.