Erinevus ebasoodsa valiku ja moraalse ohu vahel

Ebasoodne valik vs moraalne oht

Moraalne oht ja ebasoodne valik on mõlemad kindlustusvaldkonnas laialdaselt kasutatavad mõisted. Mõlemad mõisted selgitavad olukorda, kus kindlustusselts on ebasoodsas olukorras, kuna neil puudub täielik teave tegeliku kahju kohta või kuna nad vastutavad suurema kindlustusriski eest. Need kaks mõistet on teineteisest üsna erinevad, isegi kui neid tõlgendatakse laialt valesti. Järgmise artikli eesmärk on anda selge ülevaade iga mõiste kontseptsioonist koos selgitusega, kuidas need erinevad.

Mis on ebasoodne valik?

Ebasoodne valik on olukord, kus toimub teabe asümmeetria, kui ühel tehingu osapoolel on ajakohasem ja täpsem teave kui teisel. See võib põhjustada teabe lisamise erakonnale, kes saab vähem teavet, selle arvelt. See on kõige levinum kindlustustehingutes. Näiteks on rahvastikus kaks rühma inimesi, kes suitsetavad ja suitsetamisest hoidunud inimesed. On teada tõsiasi, et mittesuitsetajatel on pikem tervislik elu kui suitsetajatel, kuid elukindlustust müüv kindlustusselts võib olla teadmata, kes elanikkonnast suitsetab ja kes mitte. See tähendaks, et kindlustusselts võtab mõlemalt poolelt sama preemia; ostetud kindlustus on aga suitsetajale rohkem väärt kui mittesuitsetaja, kuna neil on rohkem kasu.

Mis on moraalne oht?

Moraalne oht on olukord, kus üks osapool saab kasu teisele poolele, kui ta ei esita täielikku teavet poolte vahel sõlmitava lepingu kohta või kui tegemist on kindlustusstsenaariumiga, kui kindlustatu võtab rohkem riske kui tavaliselt, kuna tean, et kahjumi tekkimisel maksab välja kindlustusselts. Moraalse ohu põhjused hõlmavad teabe asümmeetriat ja teadmist, et tekitatud kahjude eest vastutab keegi teine ​​peale iseenda. Näiteks võib elukindlustuse ostnud inimene olla nõus osalema kõrge riskiga spordis, teades, et kindlustus katab kõik kahjud juhuks, kui kindlustatuga midagi juhtub.

Ebasoodne valik vs moraalne oht

Ebasoodsa valiku ja moraalse ohu tagajärjel saavad mõlemad pooled alati teise kasuks peamiselt seetõttu, et neil on rohkem teavet või nad kannavad madalamat vastutust, mis annab võimaluse tegutseda hoolimatult. Nende kahe erinevus seisneb selles, et ebasoodne valik on siis, kui teenust pakkuv osapool (näiteks kindlustusselts) ei tea riski täies mahus, kuna kogu lepingut sõlmides ei jagata teavet ja moraalne oht tekib siis, kui kindlustatud teab, et kindlustusfirma kannab täieliku kaotuse riski ja hüvitab selle kahjustudes kindlustatud isikutele.

Kokkuvõte:

Erinevus ebasoodsa valiku ja moraalse ohu vahel

• Ebasoodsa valiku ja moraalse ohu tagajärjel saavad mõlemad pooled alati teise kasuks peamiselt seetõttu, et neil on rohkem teavet või nad kannavad madalamat vastutust, mis annab võimaluse tegutseda hoolimatult.

• Ebasoodne valik on olukord, kus toimub teabe asümmeetria, kui ühel tehingu osapoolel on ajakohasem ja täpsem teave kui teisel..

• Moraalne oht tekib siis, kui kindlustatu teab, et kogu kahju kannab kindlustusselts, ja hüvitab selle kahjumi korral kindlustatule..