Erinevus annuiteedi ja uppumisfondi vahel

Peamine erinevus - annuiteet vs uppumisfond
 

Annuiteetfond ja uppumisfond on kahte tüüpi investorite investeerimisvõimalused. Annuiteet on investeering, mis pakub ettemakstud summa eest teatavaks perioodiks ettemakse eest märkimisväärset summat. Uppumisfondisse investeerimine on sarnane rahasumma hoidmisega teatud aja jooksul kapitalikulude rahastamiseks tulevikus. võtme erinevus annuiteedi ja vajumisfondi vahel on see, et samas kui annuiteet on konto, kust võetakse raha välja, uppumisfond on konto, kus raha hoiustatakse.

SISU
1. Ülevaade ja peamised erinevused
2. Mis on annuiteet
3. Mis on uppumisfond?
4. Kõrvuti võrdlus - annuiteet vs vajumisfond
5. Kokkuvõte

Mis on annuiteet?

Annuiteet on investeering, millest perioodiliselt välja võetakse. Annuiteetisse investeerimiseks peaks investoril olema suur rahasumma, mida tuleb korraga investeerida, kui väljamakseid tehakse teatud aja jooksul. Selliste väljamaksete eest tuleb maksta liitintressi, s.t makstud intressidele lisandub makstud põhisumma (algselt investeeritud summa). Põhimõtteliselt on see huvi intress. Lisaks maksavad erinevad väljamaksete summad annuiteedis erineva pikkusega intressi. Vanadusfondid ja hüpoteeklaenud on kõige sagedamini investeeritavad annuiteedid.

Allpool kirjeldatud kahte tüüpi annuiteeditüüpe on kaks.

Fikseeritud annuiteet

Sellist tüüpi annuiteedilt teenitakse garanteeritud tulu, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised ei mõjuta tulusid; seega on nad kindlaim annuiteeditüüp. Allpool on toodud erinevad fikseeritud annuiteeditüübid.

Kohene annuiteet

Investor saab makseid kohe pärast algse investeeringu tegemist.

Edasilükatud annuiteet

Nii koguneb raha kindlaksmääratud aja jooksul enne maksete tegemist.

Mitmeaastase garantii annuiteedid (MYGAS)

See maksab kindla ajavahemiku jooksul igal aastal fikseeritud intressimäära.

Muutuv annuiteet

Sissetuleku suurus on seda tüüpi annuiteedi korral erinev, kuna need annavad investoritele võimaluse omakapitali või võlakirjade alamkontole investeerimisega teenida kõrgemat tootlust. Sissetulekud sõltuvad alamkonto väärtuste toimivusest. See sobib ideaalselt investoritele, kes soovivad saada suuremat tulu, kuid samal ajal peaksid nad olema valmis ka tõenäolisi riske taluma. Muutuvate annuiteedide tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.

Fikseeritud ja muutuva annuiteedi erinevus

Mis on uppumisfond?

See on investeering, mida hoitakse perioodiliste sissemaksetega. Sarnaselt annuiteedile arvutavad ka uppumisfondid intressi liitmäära alusel. Erinevalt annuiteetist teenitakse intressi siiski uppumisfondilt.

Näit. Eeldusel, et 1-le tehakse 1000-dollarine sissemakse^st jaanuari intressimääraga 10% kuus, saab hoius intressi 100 dollarit kuus, jätkates aasta jooksul. 1. detsembril tehtud sissemakse eest^st veebruaril sama intressimääraga, arvestatakse intressi mitte 1000 dollarilt, vaid 1100 dollarilt (sealhulgas jaanuaris teenitud intress). Veebruari intressi arvestatakse 11 kuuks eeldusel, et tegemist on üheaastase fondiga.

Investori jaoks on oluline teada, mis on fondi lõpptähtaja summa; selle saab tuletada järgmise valemi abil.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Kus,

FV = fondi tulevikuväärtus (tähtaja lõppedes)

PV = praegune väärtus (summa, mis tuleks täna investeerida)

r = tootlus

n = ajavahemike arv

Jätkates ülaltoodud näitest,

Näit. FV = 1000 dollarit (1 + 0,1)¹²

= 3 138 dollarit (ümardatud lähima täisarvuni)

See tähendab, et kui uppumisfondi sissemakse 1000 dollarit tehakse 1-le^st jaanuari seisuga kasvab see aasta lõpuks 3 138 dollarini.

Joonis 1: liitintress kasvab aja jooksul

Mis vahe on annuiteedil ja uppumisfondil??

Annuiteet vs vajumisfond
Annuiteet on konto, kust perioodiliselt võetakse raha välja.	Vahendid deponeeritakse korrapäraste ajavahemike järel uppumisfondi.
Kasutajad
Üldiselt investeerivad pensioniplaane otsivad isikud annuiteedile.	Investeerimisfondide investeeringuid teevad üksikisikud ja ettevõtted.
Alginvesteering
See nõuab märkimisväärset alginvesteeringut.	See ei nõua olulist alginvesteeringut

Kokkuvõte - annuiteet vs uppumisfond

Annuiteedi ja uppumisfondi erinevus on nende investeerimisvajadus; Vajumisfond ei nõua investeeringu alguses ühekordset rahasummat, muutes selle paljude investorite jaoks atraktiivseks investeerimisvõimaluseks. Annuiteed investeerib tavaliselt pensionile lähemal olev inimene, et saada pensionieas garanteeritud sissetulek. Kui aktsiaturu tingimused pole soodsad, annavad investeeringud muutuvatesse annuiteetidesse aga kõikuvamat tulu.

Viide:
1. Naisinvestorite kaasamine. Kuidas annuiteedid töötavad? | Annuiteediliigid | Üleriigiline.com. N.p., n.d. Võrk. 10. märts 2017.
2. ”Investeerimisfondi sõnastiku määratlus | uppumisfond on määratletud. ” Investeerimisfondi sõnastiku määratlus | määratletud uppumisfond. N.p., n.d. Võrk. 10. märts 2017.
3. „Praegune väärtus”. Praegune väärtus. N.p., n.d. Võrk. 07. veebruar 2017.
4. „Tuleviku väärtus (FV).” Tulevase väärtuse (FV) määratlus ja näide | Investeerimisvastused. N.p., n.d. Võrk. 07. veebruar 2017.
5.Segal, Troy. “Liitintress”. Investopedia. N.p., 9. märts 2017. Veeb. 10. märts 2017.

Pilt viisakalt:
1. Jelson25 - liitintress erineva sagedusega - oma töö (CC BY-SA 3.0) Commonsi Wikimedia kaudu