Erinevus ümbermineku ja ülekandmise vahel

Üleminek vs ülekanne
 

IRA või individuaalne vanaduspensionikonto võimaldab üksikisikul oma pensionile jäämiseks sissemakseid teha ja seda hoiab finantsasutus, mida nimetatakse halduriks. Üleminek ja ülekandmine on kaks viisi, kuidas raha IRA-sse või IRA-st üle viia. Hoolimata asjaolust, et mõlemad võimaldavad teil oma raha teise IRA-sse teisaldada, on nende kahe vahel mitmeid erinevusi. Artiklis selgitatakse iga tehingutüüpi ja tuuakse välja IRA pikendamise ja ülekandmise sarnasused ja erinevused.

Mis on IRA ümberminek?

Kui otsustate IRA-s hoitavaid vahendeid ümber paigutada, makstakse teisaldatavad vahendid teile otse ja siis saate need raha hoiustada teise pensioniplaanisse. See rahaliikumine tuleb siiski lõpule viia range 60-päevase tähtaja jooksul. Kui rahaliikumist ei tehta 60 päeva jooksul, käsitatakse seda raha väljavõtmisena ja maksustatakse. Samuti, kui olete alla 59 ja ½ aastat vana, võetakse teile varase väljaastumise eest 10% trahv.

Teine piirang pikendamisel on see, et inimesel on võimalik 12 kuu jooksul teha ainult üks ümberminek. Üks pikendamise puudusi on see, et 20% rahalistest vahenditest peetakse kinni maksude maksmiseks juhul, kui ajakohastamine ei ole lõpule viidud.

Mis on IRA Transfer?

Ülekande korral kannab IRA kontohaldur otse kontol olevad vahendid määratud haldurile ja te ei pea ühegi ülekantud rahaga hakkama saama. Ülekande üks peamisi eeliseid on see, et see on mugav ja üks lihtsamaid viise raha kolimiseks IRA-sse ja sealt tagasi. Kuna vahendid liiguvad otse ühe depoopanga vahel, ei pea te muretsema 60-päevase tähtaja ületamise pärast. Samuti ei ole piiranguid 12 kuu jooksul tehtavate ülekannete arvule. Üks ülekannete peamisi eeliseid on see, et rahaliste vahendite kogusumma kantakse uuele kontole ilma protsendimäära hoidmata maksude tasumiseks.

Transfer vs Rollover

Üleminek ja ülekanded on mõlemad vahendid, millega vahendeid IRA-dele üle ja teistelt pensioniplaanidelt üle kantakse. Ülekanded on üks lihtsamaid meetodeid vahendite liikumiseks IRAsse ja sealt tagasi. Teisest küljest makstakse ümberpaigutamisel teisaldatavad vahendid teile otse ja siis deponeerite need raha teise pensioniplaanisse. Enamjaolt eelistatakse ülekandmisi, mitte üleviimist, kuna üleviimistele ei kohaldata sama rangeid eeskirju kui üleviimistele. Ülekandeid saab aasta jooksul teha mitu korda; ümberminekuid saab siiski teha ainult üks kord 12 kuu jooksul.

Teine oluline erinevus on see, et ülemineku korral hoiab esialgne haldur maksude tasumiseks 20% vahendeid kinni. Nagu ülekande korral, ei peeta maksude maksmiseks raha kinni ja kogu summa kantakse uuele kontole. Kui ajakohastamise ajakava on 60 päeva, toimub ülekandmine otse haldurite vahel ja te ei pea muretsema 60-päevase ajakava täitmise pärast. Ülemineku üks peamisi puudusi on see, et kui rahalisi vahendeid ei tehta 60 päeva jooksul lõpule, käsitatakse seda raha väljavõtmisena ja see maksustatakse.

Mis vahe on IRA Transferil ja Rolloveril??

• Üleminek ja ülekandmine on kaks viisi, kuidas rahaliste vahendite liikumist IRAsse ja IRAsse või IRA-st saab teha.

• Kui otsustate IRA-s hoitavaid vahendeid üle kanda, makstakse teisaldatavad vahendid teile otse ja seejärel saate need hoiustada teise pensioniplaani.

• Ülekande korral kannab IRA kontohaldur otse kontol olevad raha määratud haldurile ja te ei pea ühegi ülekantud rahaga hakkama saama.