Erinevus tagatisega ja tagatiseta laenude vahel

Üksikisik saab raha laenamiseks valida mitme laenuvõimaluse hulgast. Näiteks võib inimene laenata raha kelleltki oma perekonnast, kasutada krediitkaarti või võtta laenu ka finantseerimisasutustest nagu krediidiasutused või pangad. Pankade pakutavad laenud on kahte tüüpi: tagatud ja tagatiseta laenud. Seega peate enne laenulepingu sõlmimist teadma, et tagatud laen erineb tagatiseta laenust. Peamisi erinevusi käsitletakse allpool.

Tagatise kasutamine

Esimene ja kõige silmatorkavam erinevus tagatud või tagamata laenu vahel on laenu tagatise kasutamine. Tagatisega laenu korral hoiab pank vara tagatisena laenusaajale väljastatud laenusumma ulatuses. Varaks võib olla ükskõik milline laenuvõtja omandis olev maja, auto, finantsinstrumendid või muu vara, mille saab sularahas konverteerida.

Teisest küljest, nagu nimigi ütleb, pole tagatiseta laenu jaoks vaja tagatist. Tavaliselt antakse see laenuvõtjale välja tema hea krediidivõime või hea krediidiajaloo põhjal.

Sissenõutud intressimäär

Ühtki laenuvõtja vara ei peeta tagatiseta laenu korral tagatiseks. See on põhjus, miks tagatiseta laenude intressimäär on kõrgem kui tagatud laenudega. Finantsinstitutsiooniga seotud kahjumi riski minimeerimiseks võetakse kõrgemat määra. Mõnikord ületab nende laenude intressimäär krediitkaartidelt nõutavat intressimäära. Tagatiseta laenu intressimäär on tavaliselt fikseeritud. Kuid turul on saadaval ka tagatiseta krediidilimiit nagu krediitkaart koos muutuva intressitasuga.

Tagatud ja tagamata laenu tähtaeg

Tagatisega laenu periood on pikem kui tagatiseta laenu periood ja seda tehakse ka riski vähendamiseks, pakkudes tagatiseta laenule lühikest perioodi. Tagatiseta laenuga kaasneva riskitaseme korral kipuvad pangad laenuperioodi lühikeseks tegema, et laenuvõtja maksaks laenu võimalikult kiiresti tagasi. See on põhjus, miks tagatiseta laenu summa on suhteliselt väiksem kui tagatud laenu summa.

Teisalt on tagatud laenud pikema tähtajaga ja kinnisvaraturu korral võib tähtajaks olla 30 aastat.

Laenu kättesaadavus

Tagatiseta laene pole lihtne saada, kuna mitte kõik ei saa seda laenu saada. Tavaliselt nõuab pank enne tagatiseta laenu väljastamist tasumata krediidiskoori ja tugevaid suhteid kliendiga. Mõnikord keelduvad pangad laenu väljastamast, välja arvatud juhul, kui klient pakub laenule tagatist. Isegi arvelduskonto arvelduskrediidi kaitset ei pakuta kliendile, välja arvatud juhul, kui see on seotud hoiukontoga.

Tagatisega laenu korral ei ole vaja suhet pangaga ega head krediidiajalugu, kuna vara on laenu vastu tagatud.

Maksustatav mõju tagatisega ja tagatiseta laenule

Tagatisega laenu korral saate maksustamise eesmärgil intressimakse maha kanda. Seda saab teha juhul, kui peamine tagatis, näiteks maja, on tagatud laenu vastu. Siiski on oluline mõista, et riskite oma varaga, kui te ei suuda laenu tagasi maksta. Teisest küljest ei saa tagatiseta laenu korral maksustamise eesmärgil intressi maha kanda, kuna sellega ei kaasne tagatist.