11. peatükk vs 7. peatükk Pankrot

Sõltuvalt pankroti liigist või peatükist käsitletakse võlgasid erinevalt. Sisse 11. peatükk pankrot, võlad restruktureeritakse viisil, et võlgade tagasimaksmine oleks paremini teostatav. Sisse 7. peatükk pankrot, mis on pankroti kõige levinum vorm, antakse palju võlgu ja mitmesuguseid isiklikke varasid müüakse - likvideeritakse - võimalikult paljude allesjäänud võlgade tagasimaksmiseks. Üldiselt kasutavad 11. peatüki pankrotti ettevõtted ja muud ettevõtete omanikud, samas kui 7. peatüki pankrotti eelistavad üksikisikud.

Pankrotitoimikuid on 4 tüüpi Föderaalne pankrotiseadustik (Ameerika Ühendriikide seadustiku 11. jaotis):

• 7. peatükk - likvideerimine
• 11. peatükk - Saneerimine (või saneerimispankrot)
• 12. peatükk - Regulaarse aastase sissetulekuga peretaluniku võlgade korrigeerimine
• Peatükk 13 - Regulaarse sissetulekuga üksikisiku võlgade korrigeerimine

Peamine erinevus 7. peatüki ja 11. peatüki vahelise pankroti vahel on see, et 7. peatüki pankrotiavalduse alusel müüakse võlgniku vara laenuandjatele (võlausaldajatele) tasumiseks, samas kui 11. peatükis peab võlgnik võlausaldajatega läbirääkimisi laenutingimuste muutmiseks. varade likvideerimine (maha müümine).

Võrdlusdiagramm

Erinevused - sarnasused - 11. peatükk Pankroti versus 7. peatükk Pankroti võrdlustabel

	11. peatükk Pankrot	7. peatükk Pankrot
Tuntud kui	Saneerimise või rehabilitatsiooni pankrot	Likvideerimise pankrot
Võlgniku varad müüdud (likvideeritud)	Ei	Jah (teatud varad on maksuvabad; seetõttu neid ei müüda)
Usaldusisik määratud	Jah	Jah
Usaldusisiku roll	Koostöös võlgnikuga kõigi tagasimaksmata laenude tagasimakseplaani väljatöötamiseks	Võlgniku varade tagamise, nende varade likvideerimise (müügi) ja võlausaldajate tagasimaksete prioriteetsuse järjekorra jälgimine (kõigepealt tagastatud tagatud võlad)
Võlgade andestus	Ei. Laenu tingimusi muudetakse.	Jah. Võlga võib andeks anda sel määral, kui vara müük ei kata kõiki laene.
Üksused, kellel on lubatud toimikuid esitada	Ettevõtted, üksikisikud, abielupaarid	Ettevõtted, üksikisikud, abielupaarid

Sisu: 11. peatükk vs 7. peatükk Pankrot

• 1 Millal tuleks pankrotti arvestada?
  • 1.1 Muud võla täitmise viisid
• 2 Kes peaks faili esitama 11. või 7. peatüki jaoks?
• 3 Krediidinõustamine ja võlgnike koolitus
• 4 Kuidas arhiveerida
• 5 Automaatne püsimine
• 6 Võlausaldajate ja pankrotikohtu esimene koosolek
• 7 Võlgade vabandamine vs võlgade ümberkorraldamine
  • 7.1 Maksuvaba vara
• 8 Likvideerimine vs võla tagasimaksed
• 9 Kulud
• 10 11. peatükk vs 7. peatükk Mõju krediidile
• 11 11. ja 7. peatükk
• 12 Raadiointervjuu erinevuste selgitamiseks
• 13 viidet

Millal tuleks pankrotti arvestada?

Pankrot on võimalus neile, kes tunnevad, et ei suuda võlgu tagasi maksta. Isegi nii tuleks pankrotti käsitleda ainult viimase võimalusena, kuna sellel on pikaajalised negatiivsed tagajärjed krediidireitingule.

Muud võla täitmise viisid

Sageli müüvad võlausaldajad oma tagamata võlad sissenõudmisagentuuridele, kes seejärel võla või võimalikult suure osa võlgade sissenõudmiseks kasutusele võtavad agressiivse taktika. Nende tagamata võlgade tühistamiseks on võimalik kasutada õiglase krediidi aruandluse seadust, eriti seetõttu, et inkassofirmadel puuduvad sageli võlakohustuste õiguslikuks jõustamiseks vajalikud dokumendid. Sellel foorumipostitusel on head teavet selle kohta, kuidas seda teha.

Kes peaks faili esitama 11. või 7. peatüki jaoks?

Enamikul juhtudel soovivad üksikisikud esitada 7. või 13. peatüki pankroti. 7. peatüki pankrot on mõeldud eelkõige isikutele, kes soovivad uut algust, kuid ettevõtted võivad esitada ka 7. peatüki (ja teevad seda tavaliselt). See pankrotivorm keskendub võimalikult paljude võlgade tasumisele ja varade likvideerimisele mitmesuguste allesjäänud võlgade tasumiseks, mida ei ole võimalik täita.

Minimaalne võlasumma on mitte vajalik, et keegi saaks esitada 11. või 7. peatüki pankroti. 7. peatüki pankroti esitamiseks peavad isikud siiski läbima "vahendite testi", tavaliselt selleks, et neil on suures summas haldamatu võlg ja / või madal sissetulek, mis takistab võla tagasimaksmist. Neil, kellel on palju kasutatavat sissetulekut, on väiksem tõenäosus, et nende 7. peatüki esitamine kinnitataks.

11. peatükk, mis on 7. peatükist kallim, on tavaliselt ette nähtud keskmise suurusega ja suurtele ettevõtetele, kuid seda tüüpi pankrotti võivad kaaluda ka väiksemad ettevõtted ja füüsilisest isikust ettevõtjad. Erinevalt 7. peatükist ei likvideeri 11. peatükk varasid, vaid restruktureerib ainult võlad. See võimaldab võlgnikul kaitsta olulist vara, näiteks ettevõtet, likvideerimise eest. Füüsilisest isikust ettevõtjate ja sarnaselt väikeettevõtete puhul mõjutab 11. peatüki pankrot nii äri- kui ka isiklikku vara.

Krediidinõustamine ja võlgnike koolitus

Enne mõlemat tüüpi pankroti esitamist peavad isikud osalema vähemalt 60-minutilises krediidinõustamises ja vähemalt kahetunnises võlgniku koolituskursuses. USA usaldusisikute programm pakub loetelu valitsuse poolt heaks kiidetud krediidinõustajatest ja võlgnike koolituskursustest.

Krediidinõustamise ajal aitab finantsnõustaja võlgnikul eelarvet koostada ja pankroti võimalike alternatiivide otsimisel. Võlgnikuharidus on rohkem üldhariduskursus, mis õpetab üksikisikule, kuidas raha ja krediiti õigesti hallata; Kursuse eesmärk on aidata võlgnikul õppida, kuidas tulevikus pankrotti vältida.

Pärast nende programmide edukat läbimist saavad üksikisikud programmi pakkujatelt sertifikaadi. Need tõendid on osa tõenditest, mida võlgnikud peavad pankrotiavalduse esitamiseks esitama.

Kuidas faili saata

Elektrooniliste arhiivimenetluste tulekuga saavad isikud pankrotiavalduse esitada ilma pankrotiadvokaadi abita. Vorm B200 sisaldab kontrollnimekirju igat tüüpi pankrottide kohta. 11. peatüki ja 7. peatüki pankrotid on aga USA pankrotiseadustikuga tundmatute isikute jaoks väga keerulised ning õige teabe või paberimajanduse esitamata jätmine võib kohtus avalduse tagasi lükata. Mis veelgi hullem, pankrotiavalduse esitamisel võib ebatäpset teavet pidada kriminaalselt petlikuks.

Eraisikud ei saa pankrotiavaldust esitada, kui neil on eelmine avaldus viimase 180 päeva jooksul tagasi lükatud, seetõttu on väga oluline, et nende esitamisel oleks olemas kõik vajalikud tõendid..

Automaatne püsimine

Niipea kui mõni pankrotiavaldus on esitatud ja enne selle kinnitamist või vallandamist antakse kõik laenuandjad automaatselt. Automaatne viibimine takistab võlausaldajatel jätkata võlgnikult makse sissenõudmist ja takistab võlausaldajatel võlgniku vastu kohtumenetlusi esitada ega oma kodu sulgeda. See pakub pankrotiotsijatele kohest leevendust. Mis kõige enam, takistab see võlausaldajatel kasutada kuritahtlikke viimase hetke taktikaid, et proovida võimalikult palju oma raha tagasi teenida. Need kaitsed kehtivad kogu pankrotiprotsessi vältel.

Laenuandjad võivad taotleda pankrotikohtult erandi tegemist sellest reeglist kõigist võlgnikuvaidlustest, mis neil võlgnikuga tekivad, mis tähendab, et mõnel juhul peavad võlgnikud hakkama pankrotiavalduste esitamise ja mitut tüüpi võla tagasimaksmise korraga juhtima..

Esimene võlausaldajate ja pankrotikohtu koosolek

Kui võlausaldajad vaidlustavad maksejõuetusmenetluse, peavad vähesed osalema pankrotikohtus isikliku pankrotiavalduse arutamisel. Selle asemel on "Võlausaldajate esimene koosolek", mis on koosolek, mis toimub umbes 30–40 päeva arhiveerimisprotsessis. Nagu nimigi ütleb, võlausaldajad võivad sellel koosolekul osaleda, kuid nad osalevad harva; selle asemel kipuvad nad oma advokaadid töötama võlgniku advokaadi (ad) ga - teine ​​põhjus on mõistlik palgata advokaat pankrotiprotsessi jaoks.

Seda koosolekut ei valva pankrotikohtunik, vaid pankrotihaldur - isik, kes vastutab üksikisiku pankroti juhtimise eest. Usaldusisikud nimetab tavaliselt USA justiitsministeerium. Mõnedes 11. peatüki esildistes kasutatakse usaldusisiku asemel ümberkorraldamise juhti.

Mõlemat tüüpi esitamisel vannub likvideerimist või saneerimist taotlev isik vandeadvokaadi küsimustele tõele vastamiseks. Enamasti on see kohtumine väga lühike, välja arvatud juhul, kui usaldusisik või ümberkorraldusjuht on võlgniku esitatud teabe osas segaduses või kahtlustatud.

11. peatüki esitamise üks oluline erinevus seisneb ettevõtete ümberkorraldamises, mille haldur võtab üle pankrotiprotsessi käigus. (Selle kohta on mõned erandid; vt võlgniku valduses olevat raha.) Kui ettevõte teenib lähiaastatel tõenäoliselt raha, lubatakse ettevõttel sageli tegevust jätkata ja ettevõttest teenitud tulu läheb võlgade tagasimaksmiseks. Kui ettevõttel on aga rohkem võlgu kui varadel või tuludel, müüakse ettevõte 11. peatüki saneerimisprotsessi käigus tõenäoliselt võlausaldajale (võlausaldajatele)..

Võlgade vabandamine vs võlgade ümberkorraldamine

Võlgade andeksandmine on levinud termin nn pankrotimenetluse lõpetamiseks, mis on 7. peatüki esitamise põhikomponent ja mida kasutatakse vähemal määral ka 11. peatüki esildistes. Kui võlausaldaja ei vaidlusta konkreetset maksetaotluse rahuldamise taotlust, kiidetakse enamik tühistamisi automaatselt heaks. Seejärel saadab pankrotikohus kõikidele kohaldatavatele võlausaldajatele maksekäsundite koopiad. Täitmiskorralduse kohaselt peavad võlausaldajad krediidiandja (d) "andestama" loetletud võlad, taotlemata enam tagasimaksmist. Seaduse silmis pole võlgnevust enam võlgu.

See erineb võla saneerimisest, mida kasutatakse 11. peatüki esitamisel. Võlgade saneerimise käigus võlgu ei vabastata ega andestata. Selle asemel muudetakse laenutingimusi nii, et võlgnik suudab loodetavasti oma võla edukamalt tagasi maksta. Näiteks võidakse võla krediidi kulukuse aastamäära või intressimäärasid alandada või võlgniku laenu tagasimaksmise tähtaega pikendada.

Tagatiseta võlg, näiteks krediitkaardivõlg, antakse tõenäolisemalt andeks kui tagatud võlg, näiteks kodu- või autolaen. Ja õppelaenu võlg on mitte kunagi pankrotis.

Väärib märkimist, et võlgade tasumine toimub 11. ja 7. peatükis erinevatel aegadel. 11. peatüki pankroti korral antakse tavaliselt võlgade maksmine pärast kõik saneeritud võlad on täielikult tasutud. 7. peatükis on pankrotiajal siiski ette nähtud ajaperioodid, mille jooksul võlausaldaja saab esitada avalduse võlgnevuse lõpetamiseks kõlbmatuks muutmiseks; pärast seda ajavahemikku - tavaliselt umbes kaks kuni neli kuud 7. peatüki esitamisprotsessist - vabastatakse kõik kõlblikud võlad automaatselt.

Maksuvaba vara

7. peatüki pankroti korral lubatakse isikutel sageli mõni vara likvideerimisprotsessist vabastada. See, mida saab likvideerimisest vabastada, erineb riigiti, kuid tavaliselt hõlmab maksuvabastusega vara selliseid varasid nagu pensioniplaanid, nagu 401 (k), pereauto ja mõned säästud. Mõni osariik, näiteks Texas, on kinnisvaraga seotud erandite osas üsna leebe. Teised lubavad aga faile menetlejatel protsessi lõpuni hoida vaid väga väikest sularaha.

Hüpoteeklaenud on pankrotiprotsessist väga harva vabastatud. See tähendab, et 7. peatüki taotleja peab jätkama oma hüpoteegi tasumist. Kui ta ei saa neid makseid teha, võib ta lõpuks lisaks pankrotile minna läbi ka kohtuliku või kohtuvälise sulgemisprotsessi..

Samuti ei võimalda pankrotiprotsess üksikisikul lõpetada alimentide või lapsetoetuste maksmist või maksude maksmist.

Likvideerimine vs võla tagasimaksmine

Haldur võtab võlgniku vara üle 7. peatüki alusel. Need varad likvideeritakse - haldur müüb need sularaha eest - jaotatakse seejärel võlausaldajate vahel.

11. peatüki pankroti kohaselt restruktureeritud võlg tuleb tagasi maksta vastavalt uutele tingimustele, mis lepiti kokku esitamisprotsessis - tavaliselt kolme kuni viie aasta jooksul..

Kulud

11. peatüki pankrotid on sageli väga kallid, kuna nendega on seotud ettevõtted, mis muudab asja keeruliseks. Ainuüksi 11. peatüki jaoks esitamine maksab sageli üle 1000 dollari. Advokaatide tasud on eriti kallid, kuna 11. peatüki protsess nõuab rohkem juriidilist sisendit ja võtab palju kauem aega - sageli kuni aasta või kauem. Lisaks on 11. peatüki advokaadid vähem levinud kui teised pankrotiadvokaadid, st need, kes võtavad 11. peatüki taotlusi, võtavad sageli tunni eest rohkem tasu kui 7. peatüki või 13. peatüki esitamisega tegelevad advokaadid.

Võrdluseks on 7. peatüki pankrot väga taskukohane ja mõned tasud, näiteks krediidinõustamisel osalemise kulud, võib mõnikord võidakse loobuda nendest, kellel pole raha varuks. Esitamine on suhteliselt odav ja kipub jääma alla 500 dollari, ehkki advokaaditasud on ka lisatasud.

Enamikul juhtudel maksab 11. peatüki pankrot palju tuhandeid dollareid (sageli seoses ettevõtte suurusega), samas kui 7. peatüki pankrot maksab kuskil 1000–2000 dollarit..

11. peatükk vs 7. peatükk Mõju krediidile

Nii 11. kui ka 7. peatüki pankrotid kehtivad krediidiaruannetes kümme aastat pärast esitamise kuupäeva. 13. peatüki pankrot seevastu kestab krediidiaruande alusel vaid seitse aastat.

Pankrotti mineku mõju krediidiaruandele võib olla väga negatiivne. Tavaliselt takistab see üksikisikutel uute laenude võtmist või krediitkaartidele heakskiidu saamist. See muudab ka auto või kodu ostmise peaaegu võimatuks. Ehkki see võib olla mõistlik juba varakult pankroti korral, võib juba aastaid pärast võlgade tasumist või võlgade tasumist jätkata võlgniku kummardumist.

11. ja 7. peatüki ärikasutus

Ettevõtted kasutavad sageli mõlemat tüüpi pankrotte. Nende kahe peatüki vahel valimine taandub sellele, mida ettevõtete omanikud loodavad pikas perspektiivis oma äriga saavutada. Kui äri pole kasumlik või seda ei tasu pidada, on 7. peatüki pankrot mõistlik valik. Kui äri on kasumlik, võib 11. peatükk olla hea valik. Väärib märkimist, et vähesed väikeettevõtted kannavad 11. peatüki pankrotiga seotud kulud üle.

Raadiointervjuu erinevuste selgitamiseks

Viited

• Advokaatide keskmised tasud 7. peatükis - Pankrot - Nolo.com
• Vastuvõtmine pankrotis - USCourts.gov
• Pankrotiavaldus: Mida teada - FTC.gov
• Likvideerimine pankrotiseadustiku alusel - USCourts.gov
• Saneerimine pankrotiseadustiku alusel - USCourts.gov
• Kas ma pean minema kohtusse? - Teave pankroti kohta
• Vikipeedia: 7. peatüki 11. jaotis, Ameerika Ühendriikide kood
• Vikipeedia: 11. peatüki 11. jaotis, Ameerika Ühendriikide kood