Erinevus ULIP ja investeerimisfondide vahel

ULIP vs investeerimisfondid

Põhimõtteliselt on ULIP-skeemide ja investeerimisfondide skeemide vahel tootestruktuuris, välja arvatud riski katmine, vaid väike erinevus. Mõlemad on tootlusega seotud ja mõlemad kannavad tururiski. Investori valitud aktsiate tootluse põhjal kajastavad tema tulud mõlemal juhul täpselt seda. Mõlema võimaluse korral vastutab skeemi haldamise eest fondijuht. Seda kõike sarnasuste, st toote struktuuri osas. Kahe toote haldamise ja reguleerimise osas on olulisi erinevusi.

Erinevused
Reguleerimise osas reguleerib investeerimisfonde SEBI, ULIPe aga IRDA. Tööstuslikust vaatepunktist, kui investeerimisfondid keskenduvad USP-ga madalatele kuludele ja parematele toimivustele, vaatab ULIP pigem levitamisulatusse kui USP.

Üldiselt müüvad investeerimisfondid agente, kes levitavad arvukalt AMC tooteid, samas kui kindlustusseltsi müüvad agendid, kes on seotud ühe kindlustusseltsiga (välja arvatud kindlustusmaaklerid, keda on palju vähem kui seotud agente). See on väga oluline kaalutlus, kuna kiputakse, et seotud esindajad on hästi tuttavad ja võitlevad ainult nende toodete eest, mida tema peamine kindlustusselts müüb, samas kui investeerimisfondi agent, kes on enamasti sõltumatu, on rohkem valitav, kui valitakse arvestades, et tema tasud sõltuvad täielikult investori rahulolust.

Investeerimisfondidel on ULIPidega võrreldes väga ranged läbipaistvusnõuded, kuid see tagab ka erinevalt ULIPidest, et investorile antakse nii palju teavet kui vaja. Selliseid asju nagu portfelli avalikustamine ja Daily NAV on investeerimisfondide puhul parem jälgida.

Paindlikkuse mõttes võimaldab ULIP suurendada teie elukindlustust, hoides samal ajal oma lisatasu sama. See saavutatakse investeeringute jaotamise vähendamise kaudu. Kui teil on investeerimisfondi asemel ostetud tähtajaline poliis, ei saa te oma elukindlustust suurendada. Teil oleks ainult võimalus osta uus poliis, millega kaasnevad jälle uued halduskulud.

Kindlustuskulude osas maksab tavaliselt investeerimisfondi investeerimine teile vähem kui tavalise ULIP-skeemi korral. Lühidalt öeldes sobivad ULIP-tooted paremini pikaajalisteks investeeringuteks, mis on komplekteeritud kindlustuskaitsega, samas kui investeerimisfondid sobivad paremini neile, mis keskenduvad üksnes investeeringutele ja keskmise tähtajaga tootlusele.

Kokkuvõte:
Investeerimisfonde reguleerib SEBI, ULIPe aga IRDA.
Investeerimisfonde müüvad sõltumatud esindajad, samas kui ULIP-sid müüvad seotud kindlustusagendid, mis on seotud ühe kindla kindlustusandjaga.
Investeerimisfondidel on rangemad läbipaistvusnõuded kui ULIPidel.
ULIP-id on paindlikumad kui MF-id, kuna need võimaldavad teil eluiga pikendada, kuni lisatasu jääb samaks; erinevalt ULIP-idest, kus peate kokku ostma uue poliitika.