Sihtkapital vs kogu elukindlustus

Sihtkapital ja kogu elu poliitika on kahte tüüpi SihtkapitalTerve elukindlustusArvessevõetavad tegurid Hüvitise suurus, preemia, investeerimismäär, kindlustusperiood Väljamakse, preemia, poliisi rahaline väärtus, osalemine / mitteosalemine. Definitsioon Sihtkapital on alaline elukindlustus, mille puhul kindlustusmakse tasumise periood on lühem kui kogu elukindlustus ja kindlustussumma makstakse välja teatud aja jooksul (10-20 a.) Või kui kindlustatu saab teatud vanuse. Määratlemata tähtajaga elukindlustusplaan, mille alusel makstakse surma korral hüvitisi surma korral, kui see juhtub. Makse Surmahetkel makstavad surmatoetused või tähtaja möödumisel makstavad ühekordsed väljamaksed. Surma korral makstavad surmatoetused (täielikult) kuni 100 või 120 eluaastani. Lisatasu Iga kuu kulud või lisatasud on suhteliselt kallid ja lisatasusid makstakse lühema aja jooksul. Suurem kindlustusmakse kui kogu elukindlustusplaan peab alati lõpuks välja maksma ja suurendama rahalist väärtust Kui kindlustusperioodi lõpus on elus Garanteeritud väljamakse Garanteeritud väljamakse Tüübid Sihtasutuspoliise on kolme erinevat tüüpi: kasumitaotlusega, investeerimisriskiga ja odavate annetustega kindlustus. Terve elukindlustustüübid on erinevat tüüpi: mitteosalevad, osalevad, piiratud palgaga, ühekordse kindlustusmaksega. Eelised Lisatasu maksmise piiratud periood, mis suurendab sularaha väärtust kiiremini. Samuti on haiguse või küpsuse korral võimalik saada ühekordset sularaha. Kindlustatud isiku elu jooksul jaotatud kindlad kindlustusmaksed ja taskukohasemad.

Sisu: Sihtkapital vs terve elukindlustus

• 1 Mis on sihtkapital?
• 2 Mis on kogu elukindlustus?
• 3 kasutusalad
• 4 Preemiad ja väljamaksed
• 5 plussid ja miinused
• 6 erinevat tüüpi sihtkapitali ja kogu elu kindlustuspoliise
  • 6.1 Sihtkapitali poliitika tüübid
  • 6.2 Terve elukindlustuse liigid
• 7 viidet

Mis on sihtkapital?

Rahastamiskindlustuse puhul, nagu ka tähtajalise elukindlustuse puhul, on tähelepanu keskmes poliisi tähtaeg, tavaliselt 10 kuni 20 aastat. Kui kindlustatu sureb enne sihtkapitali lõpptähtaega, makstakse kindlustusvõtjale kindlustusvõtja nimiväärtus - tuntud ka kui "surmahüvitis" - kindlasummalisena. Kui aga kindlustatu on sihtkapitali saabumise ajal endiselt elus, tagastub nimiväärtus kindlustusvõtjale.

Kui palju sihtkapital välja maksab, sõltub igakuistest sissemaksetest, mille kindlustusvõtja otsustab sihtkapitali tasuda. Väljamakse suurust mõjutab ka sihtkapitalipoliitika tüüp.

Mis on terve elukindlustus?

Terve elukindlustus on tõenäoliselt selline poliitika, mida enamik inimesi mõtleb, kui rääkida "elukindlustusest". Kindlustusvõtja maksab plaani sisse tavaliselt iga kuu ja see raha läheb kahte kohta: kindlustus (täpsemalt surmahüvitis) ja madala riskiga investeeringud. Kogu elukindlustuse madala riskiga investeerimiskomponent rajab nn sularaha väärtuse. Kindlustusvõtja surma korral on soodustatud isikutel õigus väljamaksetele elukindlustusest, mis sisaldavad nii plaani nimiväärtust ja rahaline väärtus. Näiteks võib plaani nimiväärtus olla 100 000 dollarit, kuid investeeringutest võib olla kogunenud 14 000 dollarit, mis tähendab, et kogu kindlustusmakse oleks 114 000 dollarit.

Kasutab

Kuigi sihtkapitalikindlustust kasutatakse elukindlustuse jaoks ja abisaajatele rahalise kindluse tagamiseks, kasutatakse seda tavaliselt ka nullriskiga kolledži säästuplaanina. "Nullrisk" tähendab aga ka väikest tootlust. Osa kõikidest kindlustusmaksetest läheb kindlustuse ostmisele ja sihtkapitali intressimäärad on üldiselt madalad. Lõppkokkuvõttes tähendab see kokkuhoiuks kasutatud sihtkapitali väljamaksete tegemata jätmist ega pruugi inflatsiooniga sammu pidada. Kolledži kokkuhoiuks annab 529-kava või hariduse säästukonto (ESA) sama aja jooksul suuremat tulu.

Terve elu on püsivalt kaetud - see tähendab, et see katab kindlustusvõtja kogu elu. Seda kasutatakse peamiselt abisaajatele rahalise toetuse andmiseks pärast kindlustatu surma. Mõned, kellel on terve elukindlustus, kasutavad ära ka nende plaanide rahalised väärtused (kogu elu investeeringute komponendist teenitud raha), mis võimaldavad tavaliselt kindlustusvõtjatel laenata oma poliisi sularaha väärtuse alusel. See laen tuleb tagasi maksta surma hetkeks või maksmata summa arvatakse poliisi nimiväärtusest maha.

Lisatasud ja väljamaksed

Sihtkapitalikindlustusel on kallimad kindlustusmaksed kui kogu elukindlustusel. Kindlustusmakseid makstakse kuni sihtkapitali tähtpäevani, mil nimiväärtus ehk surmahüvitis vabastatakse kasusaajatele või kindlustusvõtjale. Väärib märkimist, et sihtkapitalikindlustuse nimiväärtus on ka selle rahaline väärtus.

Kogu elukindlustuse kindlustusmakseid makstakse kogu kindlustusvõtja elu jooksul. Surmatoetust makstakse kõigile kindlustatud isikutele pärast kindlustatu surma ning kogu rahaline väärtus on üldiselt mitte makstakse toetusesaajatele. Kogunenud rahalist hüvitist saab aga laenata või kasutada täiendavate surmahüvitiste ostmiseks kindlustatud isiku eluajal.

Plussid ja miinused

Sihtkapital sisaldab piiratud lisatasuperioodi, mis suurendab väärtust kiiremini. Samuti on võimalik haiguse või küpsuse korral saada ühekordset sularaha. Peamine puudus on see, et sihtkapitalikindlustus on kallim; see pole ka nii populaarne kui varem, muutes keerukamaks mitmesuguste sihtkapitalipoliitikate leidmise, mille vahel valida.

Terve elukindlustuse eeliseks on see, et kindlustusmaksete tasud on taskukohasemad ja neid jaotatakse kogu kindlustatud isiku elu jooksul. Peamine puudus on see, et sularaha väärtuse intressimäärad või kasvutempo on muude investeeringutega võrreldes madalam ja neid ei saa investeeringuna kasutada.

Sihtkapitali ja terve elu kindlustuspoliiside erinevad tüübid

Sihtkapitali poliitika tüübid

Rahastamispõhimõtteid on kolme tüüpi: osalemispoliitika (a.k.a. koos kasumiga), investeerimisriskiga ja odavate annetustega.

Traditsiooniline osalevad poliitikad on sihtkapitalipoliisid, mis ühendavad kindlustuse ja investeeringud. Need tagavad kindlasummalise põhisumma, mis makstakse välja kindlustusvõtja surma või kindlustuslepingu lõppemise ajal, kuid pakuvad ka lisamaksete või boonuste võimalust sõltuvalt investeeringu tulemuslikkusest. Need väljamaksed võivad olla tagurpidi (tavaliselt kord aastas) või lõpp-boonused (poliisi lõpp) boonused; ebasoodsate turutulemuste korral saab ka tagastamise väärtust vähendada. Seda tüüpi sihtkapitalikindlustust on kritiseeritud madala tootluse ja kindlustusmaksete paindlikkuse puudumise eest.

Investeerimisriskiga kindlustus on sihtkapitalipoliitika, milles kindlustusmakseid investeeritakse ühendatud kindlustusfondi. Seda tüüpi poliitikat leidub peamiselt Ühendkuningriigis.

Madala kuluga sihtkapitali poliitika eesmärk hüpoteeklaenude võlgade tasumine. Nende poliiside puuduseks on aga see, et mõnikord ei piisa kindlustuspoliisi tähtaja saabumisel saadud vahenditest hüpoteegi tagasimaksmiseks.

Terve elukindlustuse liigid

Terve elukindlustuse on mitut erinevat tüüpi: mitteosalev, osalev, määramata kindlustusmakse, majanduslik, piiratud töötasu, ühekordne kindlustusmakse ja intressitundlik.

Sisse mitteosalev kindlustus, lisatasud, surmahüvitised ja sularaha tagastamise väärtus määratakse kindlaks poliisi väljastamise ajal ja neid ei saa muuta. Seega, nagu võib juhtuda, on kindlustusseltsil õigus olemasolevale ülekasumile. Kui kahjunõudeid alahinnatakse, kannab riskid vastutuse tasumise eest kindlustusselts.

Sisse osalev kindlustus, kindlustusmaksetest saadud ülejääk (dividendid ja boonused) jagatakse kindlustusvõtjaga ja on kindlustusvõtja elu jooksul maksuvaba.

An määramatu kindlustusmaksete poliitika on nagu mitteosalev kindlustus, välja arvatud see, et kindlustusmakse võib igal aastal erineda, kuid mitte ületada maksimaalselt kokku lepitud kindlustusmakse. Nendes poliisides kipuvad kindlustusmaksed kindlustatu vanusega suurenema.

Majanduskindlustuspoliisid on osalus- ja tähtajalise elukindlustuse hübriid, milles osa dividendidest kasutatakse täiendava tähtajalise kindlustuse ostmiseks. Seega võib seda tüüpi poliitika anda mõnel aastal suurema surmahüvitise ja teistel väiksema surmahüvitise.

Piiratud palgakindlustus kestab kogu kindlustatud isiku eluea, kuid kindlustusmakseid makstakse plaani esimese 20 aasta jooksul. Piisava sularaha väärtuse loomiseks poliisi ülejäänud aastateks võib see poliitika maksta seega rohkem ette.

A ühtne kindlustusmaksete poliitika, nagu nimigi ütleb, hõlmab ettemakse ühte suurt makse. Tavaliselt võetakse tasu, kui kindlustusvõtja otsustab varem sissemakse teha.

Sisse huvi tundlik poliitika, Nii kogu elu kui ka universaalse elu poliitika mõisted on ühendatud. Sularaha väärtusele kogunenud intress varieerub vastavalt turutingimustele. Surmatoetus on püsiv, ehkki lisatasud võivad varieeruda poliisides määratud maksimaalse eeldatava väärtuseni.

Viited

• Vikipeedia: elukindlustus