Püsikindlustus vs tähtajaline elukindlustus

Püsiv elukindlustus on elukindlustuse vorm, sel juhul kehtib poliis kogu kindlustatu elu jooksul; tähtajaline elukindlustus kehtib kindla tähtaja jooksul, mis võib varieeruda 5 kuni 30 aastat.

Võrdlusdiagramm

Püsikindlustuse ja tähtajalise elukindlustuse võrdlustabel

	Püsiv elukindlustus	Tähtajaline elukindlustus
Arvessevõetavad tegurid	Väljamakse, preemia, kindlustusperiood, sisemine tootlus (investeeringult saadav kasum, millest on maha arvatud vahendustasud või tasud).	Hüvitise summa, lisatasu, tähtaja pikkus.
Definitsioon	Püsiva elukindlustuse näol on tegemist elukindlustuse vormiga, mille korral kehtib poliis kogu kindlustatu elu jooksul ning surmahüvitist makstakse igal võimalusel..	Algne elukindlustuse vorm, mida peetakse puhtaks kindlustuskaitseks, mille korral kindlustusfirma maksaks surmahüvitist, kui kindlustatu suri tähtaja jooksul, samal ajal kui hüvitist tähtaja lõppedes ei maksta.
Makse	Surmahetkel makstavad surmatoetused.	Surmatoetusi makstakse ainult kindlustatu surma korral poliisiperioodi jooksul.
Lisatasu	Iga kuu kulud või lisatasud on suhteliselt kallid, kuid poliisi kogu eluea jooksul ühesugused.	Odavam kindlustusvorm, väga madal kindlustusmakse, kuna poliis võib ilma väljamakseta aeguda.
Tüübid	Terve elu, universaalne elu, piiratud elu, annetused ja juhuslik hüvitis on alalise elukindlustuse liigid.	Tähtajalise elukindlustuse tüüpide hulka kuulub aastane pikendatav ja garanteeritud tase
Eelised	Püsiv elukindlustus suurendab sularaha väärtust ja kindlustusmaksed jäävad kogu poliisi kehtivuse ajal samaks.	Tähtajaline kindlustus on odavam ja taskukohasem.
Kui kindlustusperioodi lõpus on elus	Garanteeritud väljamakse	Väljamakseid pole

Sisu: Püsikindlustus vs Tähtajaline elukindlustus

• 1 püsikindlustuse ja tähtajalise elukindlustuse kindlustusmaksed
• 2 kindlustuspoliisi tüüpi
• 3 Püsi- ja tähtajalise elukindlustuse plussid ja miinused
• 4 viidet

Püsiva ja tähtajalise elukindlustuse kindlustusmaksed

Nagu nimigi ütleb, on alaline elukindlustus püsiv (eluaegne) ja seetõttu on iga kuu kulud või kindlustusmaksed kõrgemad kui tähtajaline kindlustus. Surmatoetus või tagasimaksesumma makstakse surma korral või kui poliisist loobutakse.

Tähtajaline elukindlustus kehtib teatud aja jooksul (tähtaeg) ja kui tähtaeg saab üle, kaotab kindlustus kehtivuse. Kindlustusmakse on madalam kui alalise elukindlustuse kindlustusmakse ja varieerub sõltuvalt tähtaja kestusest.

Kindlustuspoliiside liigid

Püsiv elukindlustus poliise on nelja erinevat tüüpi: terve elu, universaalne elu, piiratud elu, sihtkapital ja juhusliku surma kindlustus.

Juhul kui kogu elukindlustus, kindlasummalise kindlustusmakse korral pakub kindlustusandja rahalisi hüvitisi ja garanteeritud surmahüvitisi. Selle poliitika eeliseks on see, et iga-aastased kindlustusmaksed on fikseeritud ja teada ning omakapital rahaliste hüvitiste vormis on üles ehitatud õigel ajal, millele pääseb ligi ilma intressi maksmata. Selle puuduseks on see, et tootlus ei ühti konkureerivate intressimääradega ning lisatasud on kallid ega ole paindlikud.

Universaalne elu pakub kindlustusmaksete tasumisel suuremat paindlikkust ja sularahaväärtusele lisatakse kindlustuskulust suurem makstud summa. Kuna sellel poliisil on sularahakonto, makstakse kontolt määratud määraga intressi. Seejärel arvatakse sellest sularahakontost maha haldus- ja muud tasud.

Sisse piiratud palgaga kindlustus, kindlustusmakseid makstakse ainult piiratud aja jooksul (tavaliselt kuni 65-aastaseks), et poliis püsiks aktiivne.

Sihtkapitalid on poliitikatüübid, mille korral rahaline väärtus võrdub surmahüvitisega kindlas vanuses, mida nimetatakse sihtkapitali vanuseks. Kuna makseperiood on lühem, on sellised poliisid kallimad kui muud püsikindlustuse tüübid. Juhuslik kindlustus, nagu nimigi ütleb, makstakse kindlustatu juhusliku surma korral. Seda tüüpi kindlustus on küll odavam kui muud alalised elukindlustused, kuid see ei kata surma, mis on tingitud haigusest või riskantsetest spordialadest nagu mägironimine, langevarjuhüpped jms. Seda tüüpi kindlustust saab põhireeglitele lisada ka sõitjana.

Tähtajaline kindlustus on ka erinevat tüüpi. Aastane pikendatav tähtajaline kindlustus kehtib aasta, tagatisega, et seda saab kindlaksmääratud lisatasuga sama suure või väiksema summa eest pikendada. Hüpoteekikindlustus on hüvitis, mille korral surmahüvitis võrdub tavaliselt kindlustusvõtja elukoha hüpoteegi summaga, mida saab maksta omaniku surma korral. Kui kindlustatud isik sooritab enesetapu poliisi esimese kahe aasta jooksul, tagastatakse kindlustusmaksed, kuid kui enesetapp leiab aset pärast kahte esimest aastat, makstakse hüvitise saajale kogu hüvitis.

Püsiva ja tähtajalise elukindlustuse plussid ja miinused

Püsiv elukindlustus suurendab sularaha väärtust, mis võimaldab teil kindlustuselt raha laenata esimese 2 aasta jooksul ja kestab kuni surmani või 100-aastaseks saamiseni, olenevalt sellest, kumb toimub varem. Teine eelis on see, et kindlustusmaksed jäävad kogu poliitika kehtivusaja jooksul samaks. Seda tüüpi peamine puudus on see, et see on kallis ja ei pruugi sobida teatud vanust ületavatele isikutele.

Tähtajaline kindlustus on taskukohasem ja maksab palju vähem kui püsikindlustus. Tähtajalise kindlustuse puuduseks on see, et sellel puudub rahaline väärtus ega omakapital. Ehkki lisatasud võivad esialgsel perioodil jääda madalad, võivad nende pikendamine dramaatiliselt suureneda.

Viited

• http://en.wikipedia.org/wiki/Life_insurance