Annuiteedi ja IRA erinevus

Peamine erinevus - annuiteet vs IRA
 

Investorid investeerivad paljudesse investeerimisvõimalustesse, näiteks aktsiatesse ja võlakirjadesse, eesmärgiga teenida suuremat tulu. Investeerimine elukindlustusesse või IRA-sse (individuaalne pensionikonto) erineb ülaltoodud investeeringutest, kuna annuiteet ja IRA on populaarsed pensioniplaani investeeringud. Annuiteedi ja IRA peamine erinevus on see Kuigi annuiteedile ei kehtestata sissemaksepiiranguid, on IRA-l aastased sissemakse piirmäärad.

SISU
1. Ülevaade ja peamised erinevused
2. Mis on annuiteet
3. Mis on IRA
4. Kõrvuti võrdlus - annuiteet vs IRA
5. Kokkuvõte

Mis on annuiteet

Annuiteet on investeering, millest perioodiliselt välja võetakse. Teisisõnu on see investori ja kolmanda isiku (tavaliselt kindlustusseltsi) vaheline leping, kus investor maksab kindlustusseltsile kindlasummalise summa ja hakkab pärast pensioniea algust sissetulekut saama. Seega annab annuiteet pensionile jäädes ühtlast sissetulekut.

Allpool kirjeldatud kahte tüüpi annuiteeditüüpe on kaks.

Fikseeritud annuiteedid

Seda tüüpi annuiteedilt teenitakse garanteeritud tulu, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised tulu ei mõjuta; seega on need kõige ohutumad annuiteediliigid. Allpool on toodud erinevad fikseeritud annuiteeditüübid.

Kohene annuiteet

Investor saab maksed kohe pärast algse investeeringu tegemist.

Edasilükatud annuiteet

Nii koguneb raha kindlaksmääratud aja jooksul enne maksete tegemist.

Muutuv annuiteet

Sissetulekute suurus varieerub muutuvate annuiteetide korral, kuna need annavad investoritele võimaluse omakapitali või võlakirjade alamkontodesse investeerimisega saada kõrgemat tootlust. Sissetulekud varieeruvad sõltuvalt alamkonto väärtuste tulemuslikkusest. See sobib ideaalselt investoritele, kes soovivad saada suuremat tulu, kuid samal ajal peaksid nad olema valmis ka tõenäolisi riske taluma. Muutuvate annuiteedide tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.

Joonis 1: Annuiteedi liigid

Loe lisaks: Erinevus fikseeritud ja muutuva annuiteedi vahel

Annuiteed saab kohandada vastavalt investori konkreetsetele nõudmistele, kuna ülalkirjeldatud viisil on erinevaid liike. Kuni investor hakkab väljamakseid tegema, ei maksta annuiteedilt makse. Erinevalt IRA-st ei kehti annuiteedile aastased sissemaksepiirangud. Annuiteed nõuavad tavaliselt aga kõrgeid tasusid ja nende suhtes kohaldatakse ennetähtaegseid väljamakseid, kui investorid eemaldavad raha enne 59,5-aastaseks saamist..

Mis on IRA

IRA-ga investeerivad investorid pensionisäästude jaoks teatud summa raha kontole, mis on loodud investori tööandja, pangaasutuse või investeerimisühingu kaudu. IRA-d sarnanevad annuiteetidega, et raha hajutatakse tootluse saamiseks erinevatesse investeerimisvõimalustesse.

Laialdaselt kasutatavaid IRA-sid on kahte peamist tüüpi, traditsiooniline IRA ja Roth IRA.

Traditsiooniline IRA

Selle meetodi korral ei maksustata vahendeid enne, kui need välja võetakse. Kui raha võetakse välja enne pensioniperioodi lõppu, tuleb kindlustusseltsile maksta trahvi 10%. Kui maksumäär pensionile jäämise lõpus on madalam, on see soodsam.

Roth IRA

Roth IRA-s on fondid maksustatavad igal aastal, st iga-aastased sissemaksed tehakse maksujärgsete fondidega. Pensionile jäämise korral väljamakseid ei võeta; seetõttu, kui maksumäärad on pensionile jäämise ajal kõrgemad, on see võimalus tavapärase IRAga võrreldes soodsam.

Joonis 1: Roth IRA panuse piirmäärad aastateks 2007–2009

Loe lisaks: Erinevus ümbermineku IRA (traditsiooniline IRA) ja Roth IRA vahel

Mis vahe on annuiteedil ja IRA-l??

Annuiteet vs IRA
Annuiteedissemaksetele ei seata piiranguid.	IRA-l on aastased sissemaksepiirangud.
Investeerimise seadistamine
Annuiteetinvesteeringu kehtestab tavaliselt investeerimisühing.	IRA asutab tavaliselt investori tööandja.
Tüübid
Fikseeritud annuiteet ja muutuv annuiteet on kaks peamist annuiteedi tüüpi.	Traditsiooniline IRA ja Roth IRA on IRA korralduse kaks peamist tüüpi
Tasu struktuur
Annuiteedid nõuavad tavaliselt suuri tasusid	IRA haldamiseks makstavad tasud on madalamad kui annuiteet.

Kokkuvõte - annuiteet vs IRA

Nii Annuity kui ka IRA pakuvad korraliku haldamise korral usaldusväärseid pensioniplaani valikuid. Annuiteet pakub laia valikuvõimaluse tõttu laia valikut investeerimisvõimalusi, samas kui IRA-l on kahte tüüpi, traditsiooniline ja Roth. Peamine erinevus annuiteedi ja IRA vahel on nende sissemakse piirmäär; kuigi IRA sissemakseid piiratakse ette nähtud vahendite piires, ei mõjuta sellised piirangud annuiteeti.

Viide:
1. „Annuiteed ja IRA-d.” Annuiteedid ja IRA-d. N.p., n.d. Võrk. 01. märts 2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. "Mis vahe on Rothil ja traditsioonilisel IRA-l?" Bankrate.com. N.p., n.d. Võrk. 01. märts 2017.
3. "Mis vahe on annuiteedil ja IRA-l?" Rahandus - Zacks. Zacks, 15. august 2012. Veeb. 01. märts 2017.
4. "Annuiteedid võrreldes IRA-ga." Raha eelarvestamine. Pesa, 1. detsember 2010. Veeb. 01. märts 2017.
5. ”Roth ira panus piirab ajalugu.” Roth ira panus piirab ajalugu. Kuldsed investeeringud. N.p., n.d. Võrk. 01. märts 2017.