Annuiteedi ja IRA erinevus

Annuiteet vs IRA

Igaüks, kes mõtleb oma pensionile jäämise üle, investeerib tavaliselt annuiteedi või IRA-sse (individuaalne pensionikonto). Kuigi need kaks on pensionieas investeerimisskeemid, on mõlemal siiski teatud erinevusi. Pensionile jäämist kaaluv inimene peaks enne investeerima asumist alati uurima annuiteedi ja IRA erinevust.

Esiteks: kaaluge kummagi programmi pakutavaid maksusoodustusi. IRA puhul on kogu investeering või osa investeeringutest maksuvaba. Annuiteediga pole nii. IRA võimaldab maksuvaba väljavõtmist ka pensionile jäämise ajal. Kuigi annuiteet ei paku maksu mahaarvamist, on selle eeliseks see, et IT-d saab edasi lükata.

Siis on erinev aastane sissemakse, mida inimene saab nendes kahes skeemis teha. IRA-ga on iga-aastastele sissemaksetele lubatud piirang, samas kui iga-aastase sissemakse puhul ei ole piire.

Üks annuiteedi eelis IRA ees on see, et nad pakuvad elukindlustust, IRA aga mitte. Selle spetsiaalse kindlustuspoliisi eest võib inimene siiski maksta teatavaid tasusid.

Annuiteeti võib pidada selgesõnaliseks investeerimistooteks, mida pakuvad eraõiguslikud kindlustusseltsid ja mis on isikustatud lepingulisel kujul. IRA, mida reguleerib valitsus, on kehastatud teatavas seaduses sätestatud keeles.

Annuiteet on raha väljavõtmise osas paindlikum kui IRA-l.

Enne investeeringu tegemist on alati parem kaaluda nii annuiteedi kui ka IRA plusse ja miinuseid. Seejärel saate teha teadliku otsuse, kui uurite annuiteedi ja IRA erinevust.

Kokkuvõte

1. IRA puhul on kogu investeering või osa sellest maksust mahaarvatav; annuiteediga pole nii. IRA võimaldab maksuvaba väljavõtmist ka pensionile jäädes.
2. Ehkki annuiteedid ei paku maksu mahaarvamist, pakuvad nad IT-l edasilükkamist.
3. Annuiteed pakuvad elukindlustust, IRA-d aga mitte. Selle spetsiaalse kindlustuspoliisi eest peate võib-olla maksma teatud lõivu.
4. IRA-l on sissemaksetele, mida üks inimene võib teha, piirang, samas kui iga-aastase annuiteediga sissemaksetele piirang puudub.
5. Annuiteet on raha väljavõtmise osas paindlikum kui IRA-l.
6. Annuiteeti võib pidada selgesõnaliseks investeerimistooteks, mida pakuvad eraõiguslikud kindlustusseltsid ja mida isikustatakse lepingulisel kujul. IRA, mida reguleerib valitsus, on kehastatud teatavas seaduses sätestatud keeles.