Annuiteedi ja elukindlustuse erinevus

Peamine erinevus - annuiteet vs elukindlustus
 

Nii annuiteed kui ka elukindlustust tuleks käsitleda pikaajalise finantsplaani osana. Annuiteedi ja elukindlustuse peamine erinevus on see annuiteet on pensioniplaani vahend, kus üksikisik hoiab kõrvale ühekordse rahasumma, mida pensionil kasutada arvestades, et elukindlustus sõlmitakse selleks, et tagada ülalpeetavatele majanduslik kaitse inimese surma korral. Teatavates annuiteet- ja elukindlustusliikides määratleb üksikisiku kasusaaja, kellel on kas poliis, et saada seaduslik õigus raha nõuda..

SISU

1. Ülevaade ja peamised erinevused
2. Mis on annuiteet
3. Mis on elukindlustus
4. Kõrvuti võrdlus - annuiteet vs elukindlustus tabelina
5. Kokkuvõte

Mis on annuiteet?

Annuiteet on investeering, millest perioodiliselt välja võetakse. Annuiteetisse investeerimiseks peaks investoril olema suur summa rahasid, mida tuleb korraga investeerida, ja väljavõtted tehakse teatud aja jooksul. Annuiteed on maksudest edasi lükatud finantstooted, mis tähendab, et tehtud väljavõtmiste korral on lubatud maksusääst. Annuiteed võetakse peamiselt välja pensioniplaanidena, et saada pensionile jäädes garanteeritud sissetulek. Allpool on toodud mõned peamised annuiteediliigid.

Fikseeritud annuiteet

Fikseeritud annuiteet on garanteeritud tulu, mida teenitakse seda tüüpi annuiteetide korral, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised ei mõjuta tulusid; seega on need kõige ohutumad annuiteeditüübid. Järgnevad on erinevat tüüpi fikseeritud annuiteedid.

Kohene annuiteet

Kohese annuiteedi korral saab investor makseid kohe pärast algse investeeringu tegemist.

Edasilükatud annuiteet

Enne maksete tegemist koguneb edasilükatud annuiteet raha kindlaksmääratud aja jooksul.

Mitmeaastase garantii annuiteedid (MYGAS)

See maksab kindla ajavahemiku jooksul igal aastal fikseeritud intressimäära.

Muutuv annuiteet

Muutuva annuiteedi korral on sissetuleku suurus erinev, kuna need annavad investoritele võimaluse omakapitali või võlakirjade alamkontodesse investeerimisega teenida kõrgemat tootlust. Sissetulekud varieeruvad sõltuvalt alamkonto väärtuste tulemuslikkusest. See sobib ideaalselt investoritele, kes soovivad saada suuremat tulu, kuid samal ajal peaksid nad olema valmis ka tõenäolisi riske taluma. Muutuvate annuiteedide tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.

Kuna erinevate annuiteetide tingimused erinevad üksteisest, lõpevad osade annuiteetide maksed annuiteti surmaga, teised jätkavad maksete tegemist määratud toetusesaajale.

Mis on elukindlustus?

Elukindlustus, mida nimetatakse ka elukindlustus, on leping kindlustusandja (kindlustust müüv osapool) ja kindlustatu (kindlustatud isik) vahel, kus kindlustatu on kohustatud maksma kindlustusmakse kindlustusandja hüvitise eest konkreetse kahju (haiguse või kriitilise kahju), haiguse eest või kindlustatu surm. Lepingutingimustes nõutakse kindlustatult kindlustusmakse tasumist perioodiliste osamaksetena või ühekordse väljamaksetena.

Kindlustuslepingus on kindlustusandja sageli kindlustusvõtja, s.o isik, kes vastutab kindlustusmakse tegemise eest; samas võivad need olla ka kaks isikut. Üks inimene saab teise nimel sõlmida kindlustuspoliisi. Kindlustusvõtja surma korral saab määratud hüvitise saaja poliisi vahendid. Kindlustusvõtja määrab kindlustusvõtja kindlustuse sõlmimise ajal.

Näit. Ian ja Jessica on abikaasa. Kui Ian taotleb kindlustuspoliisi ja teeb kindlustusmakseid, siis on ta nii kindlustusvõtja kui ka kindlustatud. Kui ta võtab Jessica elu kindlustuspoliisi, on ta kindlustatud ja Ian kindlustusvõtja. Kindlustusmakse tasumise eest vastutab kindlustuslepingu omanik.

Kindlustusmakseid arvutab kindlustusselts, võttes arvesse vahendite piisavat taset nõuete katmiseks, halduskulude katmiseks ja kasumi teenimiseks. Kindlustuse maksumuse arvutavad aktuaarid (kindlustusäris töötavad riskihindamise ja hindamise eksperdid). Aktuaarid arvestavad kindlustuskulude arvutamisel järgmisi tegureid.

• Isiku- ja perekonna haiguslugu
• Sõidurekord
• Kõrguse ja kaalu maatriks, tuntud kui KMI

Mis vahe on annuiteedil ja elukindlustusel??

Annuiteet vs elukindlustus
Annuiteet on pensioniplaani vahend, kus üksikisik hoiab kõrvale ühekordse rahasumma, mida pensionil kasutada.	Elukindlustus on kindlustusandja ja kindlustatu vaheline leping, kus kindlustatu on kohustatud maksma kindlustusmakse kindlustatud isiku konkreetse kahju, haiguse või surma hüvitise eest.
Eesmärk
Annuiteedi eesmärk on koguda raha maksudest edasi lükatud tootesse, mida pensionieas kasutada.	Elukindlustuse eesmärk on tagada ülalpeetavatele sissetulek.
Alginvesteering
Üksikisik nõuab annuiteedi investeerimiseks märkimisväärset alginvesteeringut.	Kuna kindlustusmakseid saab teha perioodiliselt, ei ole elukindlustuse jaoks olulist alginvesteeringut vaja.

Kokkuvõte - annuiteet vs elukindlustus

Erinevus annuiteedi ja elukindlustuse vahel sõltub ennekõike sellest, kas isik soovib kummagi poliisi sõlmida. Annuiteed investeerib tavaliselt pensionile lähemal olev inimene, et saada pensionieas garanteeritud sissetulek. Elukindlustuspoliisi sõlmimine on peamiselt seotud ettevalmistusega ettenägematuteks ja õnnetusteks olukordadeks nagu kriitiline haigus ja surm, kui kindlustusvõtja soovib pakkuda lähedastele rahalist kaitset..

Laadige alla annuiteedi vs elukindlustuse PDF-versioon

Selle artikli PDF-versiooni saate alla laadida ja seda võrguühenduseta otstarbel kasutada tsitaatide märkuste kohaselt. Laadige alla PDF-versioon siit. Annuiteedi ja elukindlustuse erinevus.

Viited:

1. "Erinevus annuiteetide ja elukindlustuse vahel." Kindlustuse Teabe Instituut. N.p., n.d. Võrk. Saadaval siin. 09. juuni 2017.
2. "Mis on erinevad annuiteeditüübid?" CNNMoney. Satelliituudiste võrk, n.d. Võrk. Saadaval siin. 09. juuni 2017.
3. “Mis on elukindlustus?” Mis on elukindlustus? - Elukindlustuse põhitõed - truudus. N.p., n.d. Võrk. Saadaval siin. 09. juuni 2017.

Pilt viisakalt:

1. Nick Youngsoni “annuiteet” (CC BY-SA 3.0) Blue Diamond Gallery kaudu
2. Investment Zeni (elukindlustus) (CC BY 2.0) Flickri kaudu