APR ja APY erinevus

Teil on oluline teada intressimääradest, kui soovite oma raha paigutada intressi kandvatesse investeeringutesse, finantseerida laenu, saada hoiukontot, tšekki või rahaturu kontosid. Pangad ja muud finantsasutused kasutavad sageli termineid APY ja APR, kuid paljud inimesed ei tea, mida need terminid tegelikult tähendavad või kuidas need erinevad. Pangad kasutavad neid akronüüme laialdaselt, nii et iga inimene peaks teadma, mis nende kahe vahel erineb, ja seda saab teha ainult siis, kui teate, mida need terminid tähendavad.

APR ja APY määratlus

Aastane tootlus ehk APR on lihtne intressimäär, mille teenivad kontoomanikud või investorid. See on aastane intressimäär, mis ei arvesta intressi liitmist aastaga. Kui räägite krediidi kulukuse määrast säästude kontekstis, tähistab see tegelikult perioodilist määra või lihtsalt määra. Näiteks kui hoiustate oma kontol 10% krediidi kulukusega 1000 dollarit ja seda intressi võetakse ainult üks kord aastas, tähendab see, et aasta pärast teenite intressi 100 dollarit. Kuid võite ka raha teenida, teenides intressi pealt intressi ja see on APY mõte, sest see arvestab intresside liitmist.

Aastane protsentuaalne tootlus ehk APY on intressitootlus, mille üksikisik saab kontokonto jäägilt, mida ta hoiab aasta jooksul investeeringuna või säästudena. See on tegelik tootlus, mis teenitakse igal aastal pärast aasta sisese liitintressi kontseptsiooni kaalumist. Näiteks ülaltoodud näite põhjal, kui teil on säästukontol 1000 dollarit 10% intressimääraga, mida makstakse kaks korda aastas. Esimese 6 kuu jooksul maksate 50 dollarit (1000 dollarit * 10% / 2). Teise poolaasta eest maksate nüüd intressi kogusummalt 1050 USD, pärast esimese 6 kuu jooksul teenitud 50 USD lisamist. APY arvutamise valem on järgmine:

APY = (1 + r / m) m - 1

Kus m on liitmise sagedus aastas, näiteks kvartalis, kaks korda aastas jne, ja r on igal aastal nõutav intressi nominaalne määr. Nüüd on teises pooles tulemuseks 52,5 dollarit (1 050 * 10% / 2), mis annab aasta jooksul teenitud intressi summaks 102,5 dollarit, mis on pisut kõrgem kui 100-protsendiline krediidi kulukuse aastamäär. APY on nüüd 10,25% (102,5 dollarit / 1000 dollarit * 100). Mida sagedamini intressi makstakse aastas, seda suurem on APR ja APY vahe.

Laenusaaja lähenemisviis APR-ile ja APY-le

Kui soovite laenu võtta või hüpoteeki või krediitkaarti taotleda, eelistate madalaimat intressimäära ning krediidi tegelikust maksumusest reaalse pildi saamiseks peate mõistma põhierinevust nende kahe vahel. Näiteks võite laenu taotledes valida laenuandja, kes pakub võimalikult madalat määra, kuid on väga tõenäoline, et see maksab teile rohkem, kui te algselt arvasite, sest laenuandja näitab teile APR, mitte APY.

Laenuandja lähenemisviis APR-ile ja APY-le

Kuna olete laenuandja, otsite alati kõrgeimat intressimäära ning pangad ja muud finantsasutused varjavad APR-i tavaliselt ja reklaamivad APY-d laenuandjate meelitamiseks, kuna sellel majandusaastal on intressid mingil määral ühendatud..

Nii on APR ja APY üksteisest erinevad. Nende kahe määra erinevus võib märkimisväärselt mõjutada laenuvõtjate ja investorite finantsotsuseid. Selle kokkuvõtteks võite öelda, et finantsasutused tõstavad tavaliselt APY-d esile, et hoiukonto korral investoreid meelitada, ja näidata, kui kõrge on intressimäär. Krediitkaardi või laenu taotlemisel on APR esile tõstetud, et varjata tegelikke kulusid, mida üksikisik maksab. Seetõttu peaksite laenu taotlemisel või hoiukonto saamisel järgima sarnast lähenemisviisi ega tohiks võrrelda ühe toote APY-d teise krediidi kulukusega, kuna see annab teile tõese pildi, millest rohkem sobib teile.