Aprilli ja intressimäära erinevus

Ettevõtjate ja eraisikute rahalised vajadused suurenevad iga päevaga ja mitu korda, oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks peavad nad raha laenama (s.o hüpoteek või laen) finantseerimisasutustelt. Laenatud summa eest peavad nad regulaarselt maksma teatud protsendi sellest summast finantseerimisasutustele. Seda maksumust nimetatakse tavaliselt aastaseks protsendimääraks (APR) või intressimääraks. Inimesed kasutavad neid termineid küll vaheldumisi, kuid nende kahe summa vahel on erinevus.

Kui hindate oma laenu või hüpoteegi tingimusi, on teil oluline mõista erinevust APR-i ja intressimäära vahel. Mõningaid erinevusi käsitletakse allpool.

Definitsioon

Intressimäär on laenu võtmise hind ja see on tavaliselt määratletud protsentides. See ei sisalda tasusid ega muid tasusid, mis tuleb maksta raha laenates. See hüvitab pankadele ja finantseerimisasutustele loobumise muudest investeerimisvõimalustest, mida oleks võinud kasutada laenatud summaga.

Aastane protsendimäär (APR) on seevastu laenukulude laiem mõõt, kuna see sisaldab intresse, tasusid ja muid tasusid, mis tuleb raha laenates maksta finantseerimisasutustele. See on põhjus, miks see on tavaliselt kõrgem kui intressimäär.

Apple'i ja Apple'i võrdlus

Laenuandja nõutav intressimäär võib olla madalam kui krediidi kulukuse aastamäär, kuid ettemaksumäär on suurem. Näiteks peate kinnisvara ostmisel maksma suure summa sulgemiskuludest. Seega, kui võtta arvesse kõiki laenuga seotud kulusid, võib madalam intressimäär osutuda laenusaaja jaoks väga kulukaks võimaluseks. Pealegi pole erinevate laenuandjate võrdlemine mõistlik meede, kuna see ei sisalda mingeid tasusid ega lõive.

Aastane protsendimäär tähistab tegelikku intressimäära, milles võetakse arvesse kõik sellega seotud laenukulud. Selle tulemusel võimaldab see mõistlikku ja paremat meedet laenuandjate võrdlemiseks. Siiski on oluline märkida, et krediidi kulukuse aastamäär ei ole kohandatava intressimääraga laenude osas eriti täpne, kuna tulevikus ei ole võimalik ennustada turuintressimäärasid. Näiteks oli kolmekümneaastase fikseeritud intressimääraga laenu keskmine intressimäär 80ndate alguses umbes 13 protsenti, mis on kaks korda rohkem kui praegune intressimäär..

Tehingukulud ja muud tasud

Nagu juba arutatud, arvutatakse APR-i tegurite arvestamine kõigi kulude ja tasude osas, mis tähendab, et see hõlmab ka tehingukulusid, kuid kui arvutate intressimäära, ei arvestata selle arvutamisel tehingukulusid..

Paljudel finantseerimisasutustel on eraviisilise hüpoteekikindlustuse (PMI) nõue, kui sissemakse on väiksem kui 20% vara väärtusest. Erinevalt intressikulu arvutamisest arvestatakse APR-i arvutamisel ka PMI kulusid.

Sooduspunktid

Sooduspunktid on veel üks tegur, miks APR on kõrgem kui intressimäär. Kui laenuvõtja tasub sooduspunktide ettemakse, maksab ta selle tegelikult hüpoteegi või laenu kehtivuse ajal üldise intressimäära vähendamiseks. Iga punkt võrdub 1 protsendiga laenust, mis tähendab, et see vähendab intressimäära 0,125 protsenti, näiteks kui inimene maksab laenusummalt 10 protsenti intressi, saab ta selle makstes vähendada 9,875-ni. üks allahindluspunkt.