Erinevus pankroti ja võlgade konsolideerimise vahel

Pankrot vs võlgade konsolideerimine
 

Võlgade konsolideerimine ja pankrot on kaks meetodit, mida üksikisikud ja ettevõtted kasutavad oma võlgade haldamiseks, pankroti ja võlgade konsolideerimise erinevuse teadmine on oluline, et võla haldamiseks nende kahe vahel otsustada. Nii võlgade konsolideerimine kui ka pankrot pakuvad teatud tüüpi leevendust, kui keegi peab maksma ülekaaluka võla. Pankroti ja võlgade konsolideerimise vahel otsustamiseks on oluline põhjalikult mõista, mida iga protsess endast kujutab. Järgmine artikkel pakub neist selget ülevaadet ning selgitab pankroti ja võlgade konsolideerimise sarnasusi ja erinevusi.

Mis on võlgade konsolideerimine?

Võlgade konsolideerimine on meetod, mida kasutatakse võlgade muutmiseks, et muuta need paremini hallatavaks. Võlgade konsolideerimise strateegia võimaldab üksikisikutel ja ettevõtetel säästa raha võlgade tagasimaksmisel ning on viis oma krediidireitingute kaitsmiseks ja säilitamiseks. Niisiis, kuidas võlgade konsolideerimine toimib? Võlgade konsolideerimine võimaldab laenuvõtjatel ühendada kõik laenud ja võlad. Kui võlad on ühendatud, teeb laenuvõtja võlgade konsolideerimisega tegelevale ettevõttele, kes haldab vahendeid ja jaotab selle paljude laenuandjate vahel, ainult ühe makse. Võlgade konsolideerimise laen võimaldab laenusaajal võtta laenu, et tasuda kõik võlad erinevates pankades ja finantseerimisasutustes korraga, ning võimaldab laenusaajal hallata ühte laenu. Valitsemissektori võlgade konsolideerimisel pakub laenu valitsusasutus. 

Võlgade konsolideerimise plussid ja miinused

Plussid:

• Võlgade konsolideerimine võimaldab laenuvõtjatel võlgasid tõhusamalt hallata ja võimaldab neil säilitada oma krediidireitingut.

• Võlgade konsolideerimine lihtsustab võla tasumist, kuna võlgade konsolideerimine võimaldab laenuvõtjatel teha mitme makse asemel võla mitmekordset tagasimaksmist mitme määraga.

• Võlgade konsolideerimisega tegelev ettevõte suudab pidada läbirääkimisi madalamate intressimäärade, väiksemate kuumaksete ja paremate tingimuste üle, vähendades sellega laenuvõtja koormust.

Miinused:

• Võimalik, et tagatiseks panditud vara võib arestida.

• Risttagatise klausel võib tähendada, et ühe laenu tagatisena panditud vara võib arestida teise laenu maksmata jätmise korral, isegi kui laenul, mille jaoks vara algselt panditi, on ajakohased võlamaksed.

• Laenuvõtjad peavad maksma makse võlgade konsolideerimise pealt kokku hoitud raha eest.

Mis on pankrot??

Pankrot annab laenuvõtjale võimaluse kas võlgnevused kustutada või võlad paremini hallatavaks muuta. Pankrotiavalduse esitamiseks peab laenusaaja esitama oma asja pankrotikohtus. Nad saavad valida 7. peatüki - pankrot, mis kõrvaldab enamiku võlgu - peatüki 13, mis lubab laenuvõtjal oma võlad restruktureerida, ja võtta vastu hallatava tagasimaksekava või peatüki 11, mille on esitanud või ettevõtted. Pankrot võib olla kallis, kuna sellega kaasnevad juriidilised tasud. Lisaks võib see kahjustada laenuvõtja krediidiaruannet ning raskendada laenude ja muude krediidiliinide saamist. Pankrot pakub aga laenuvõtjale kaitset võlausaldajate eest (ajutiselt peatüki 13 jaoks, kuna laenuvõtja peab endiselt võlga tagastama).

Mis vahe on pankrotil ja võlgade konsolideerimisel??

Võlgade konsolideerimine on rahaline kergendus, mida pakutakse laenuvõtjatele, kes maksavad mitmesugustele asutustele võla tagasimakseid erineva intressitasemega. Võlgade konsolideerimise strateegia võimaldab laenusaajal mitmele ettevõttele maksete tegemise asemel teha ühe makse võimaliku kokkulepitud madalama intressimääraga. Pankrot pakub ka rahalist kergendust, kui laenuvõtja saab oma makseid hallataval viisil ümber korraldada või teatavat tüüpi võlad täielikult kaotada. Peamine erinevus pankroti ja võlgade konsolideerimise vahel on see, et võlgade konsolideerimist juhitakse eraviisiliselt, samal ajal kui pankrot avalikustatakse avaliku registri kaudu. Võlgade konsolideerimine ei mõjuta teie krediidiskoori, samas kui pankrot võib mõjutada teie krediidireitingut ja muuta laenude saamise väga keeruliseks.

Kokkuvõte:

Pankrot vs võlgade konsolideerimine

• Võlgade konsolideerimine ja pankrot on kaks meetodit, mida üksikisikud ja ettevõtted kasutavad oma võlgade haldamiseks.

• Võlgade konsolideerimine võimaldab laenuvõtjatel ühendada kõik laenud ja võlad. Kui võlad on ühendatud, teeb laenuvõtja võlgade konsolideerimisega tegelevale ettevõttele, kes haldab vahendeid ja jaotab selle paljude laenuandjate vahel, ainult ühe makse.

• Pankrot annab laenuvõtjale võimaluse kas võlgnevused kustutada või võlad paremini hallatavaks muuta. Pankrotiavalduse esitamiseks peab laenusaaja esitama oma asja pankrotikohtus.

• Pankroti ja võlgade konsolideerimise peamine erinevus seisneb selles, et võlgade konsolideerimist juhitakse eraviisiliselt, samal ajal kui pankrot avalikustatakse avaliku registri kaudu.

• Võlgade konsolideerimine ei mõjuta teie krediidiskoori, samas kui pankrot võib mõjutada teie krediidireitingut ja muuta laenude saamise väga keeruliseks.

Fotode autor: Chris Potter (CC BY 2.0)

Lisalugemist:

1. Erinevus IVA ja pankroti vahel
2. Erinevus likvideerimise ja pankroti vahel
3. Pankroti ja maksejõuetuse erinevus
4. Erinevus pankroti ja turu sulgemise vahel