Faktorite ja saadaolevate rahaliste summade erinevus

Faktooring vs saadaolev finantseerimine

Faktooring ja saadaolev finantseerimine on tingimused, mis on seotud väikeettevõtete finantseerimisega. Kapitali hankimine ettevõtmise alustamiseks on alati olnud keeruline, kuna pangad ei ole nõus kapitali andma ilma tagatisraha või finantsaruandeid küsimata viimaste aastate jooksul, mida väikeettevõtte asutamise korral ilmselt pole. Sularaha sissevool on iga uue väikeettevõtte jaoks hädavajalik, et seda säilitada ning igapäevaste kulude ja äritegevuse katmiseks. Kuna krediidikeskkond on tihedam kui kunagi varem, otsivad ettevõtted oma ettevõtte finantseerimiseks alati alternatiivseid võimalusi kapitali saamiseks, mida neil on hädasti vaja selle sujuvaks juhtimiseks. Kaks sellist mittetraditsioonilist väikeettevõtte finantseerimise viisi on faktooring ja saadaolev võlgnevus. Sageli räägitakse neist kahest peaaegu identsena, kuid faktooringu ja saadaoleva arveldusfinantseerimise vahel on erinevusi, mida tuleb rõhutada, nii et igaüks, kes otsib oma ettevõtte jaoks rahandust, võib võtta vastavalt vajadusele kas ühe või mõlemad.

Faktooring

See on süsteem, mille alusel finantseerimisega tegelev ettevõte ostab mis tahes ettevõtte tasumata raamatupidamiskontode otsetoetusi. Seda ettevõtet nimetatakse ka faktoriks. Tavaliselt tõuseb tegur ette ostutehingute ajal 70-90% -ni kogunõuete summast. Saldo summa vabastatakse teguri poolt pärast faktooringutasu mahaarvamist, kui faktor realiseerib arved tavaliselt 30–45 päeva pärast. Faktooringutasu sõltub päevade arvust, mille jooksul raha on faktoriga võimalik realiseerida, ja ka saadaoleva nõude koguväärtusest. Tavaliselt jääb faktooringutasu vahemikku 1,5–5,5% nõude koguväärtusest. Faktooringutasu läheb kõrgeks, kui saadaoleva summa realiseerimisega on seotud mingid riskid.

Faktooring pakub lihtsat viisi rahavoogude omandamiseks ettevõttes, mis on ülioluline igapäevaste toimingute tegemiseks ja mitmesuguste kulutuste katmiseks. Teisalt õitsevad faktooringufirmad, kuna nad nõuavad komisjonilt tasu müüjatelt saadavate summade sissenõudmise eest ettevõtte nimel. Selles süsteemis saab väikeettevõtte omanik valida, milliseid arveid enda realiseerimiseks säilitada ja milliseid arve faktooringufirmale esitada, sõltuvalt realiseerimise lihtsusest.

Nõuded arvelduskontole

See on veel üks väikeettevõtte finantseerimissüsteem, mis sarnaneb tavapärasele pankade finantseerimisele, kuid millel on palju peent erinevusi. Kui pank annab ärilaene välja alles pärast seda, kui omanik annab tagatisi, nagu näiteks hoiused, seadmed ja masinad või mõni muu vara, peab arvelduskontode finantseerimisel ettevõtte omanik pandima ärivara koos finantseerimisettevõttele saadaolevate arvetega. Laenu andva asutuse krediidiliin varieerub vastavalt nõuetele ja tavaliselt lubatakse ettevõtte omanikul võtta välja kuni 70-90% nõuetest ja intressi võetakse ainult ettevõtte omaniku väljavõetud rahasummalt. Arvetega saadaolev finantseerimine on odavam kui faktooring ja siin toimivad nõuded krediidi tagatisena. Saadaolev arveldusfinantseerimine ei pruugi siiski väga väikestele ettevõtetele sobida, kuna pangad seadsid sel viisil krediidi lubamiseks minimaalse igakuise müügi eesmärgi.