Erinevus lühikeseks müümise ja turulepääsu sulgemise vahel

Lühikeseks müük vs sulgemine

Lühikeseks müümine ja turulepääsu sulgemine on kaks kardetud sõna, mida ükski koduomanik ei tahaks kunagi kuulda. Samuti ei soovi ükski laenuandja mõnda neist vahenditest kasutada. Neid või mõlemat neist tuleb kasutada siis, kui koduomanik jätab EMI maksed panka, kust ta on võtnud eluasemelaenu. Kuna pankadel on kinnisvara dokumendid tagatisena, saavad nad laenutatud kapitali ja kogunenud intressi tagamiseks kasutada mõlemat neist kahest instrumendist. Pangad ei tegele kinnisvara müügiga ja nad on rohkem huvitatud laenatud raha tagasi saamisest. Kuid kui asjaolud on sellised, et nende arvates ei pruugi majaomanik oma raha tagasi maksta, kasutavad nad neid võimalusi.

Lühikeseks müük

Lühikeseks müük on protseduur, mis võimaldab koduomanikul müüa oma vara (kui ta on rahalises segaduses ega suuda pangale raha maksta) ja vältida sulgemist. Koduomanik müüb maja summas, mis on väiksem kui tema tasumata laenusumma, ja maksab laenuandjale. Laenuandja nõustub ülejäänud laenu unustama ja aktsepteerib lõppmaksena müügitulu. Põhimõtteks, miks seda nimetatakse lühikeseks müügiks, on see, et müügist saadav tulu jääb maksmata laenusummast väiksemaks. Lühikeseks müük saab toimuda ainult siis, kui pank on valmis summa vastu võtma ja puuduse unustama.

Näiteks kui tasumata laenusumma on 200 000 dollarit ja lühikese müügi tulud 175 000 dollarit, saab pank valida selle summa lõppmakseks aktsepteerimise ja majaomanik saab siis oma maja müüa.

Kui pank arvab, et vara ei saa sellest rohkem hankida, või kui piirkonna inimesed otsivad uusi kodusid või kui kinnisvara väärtus on odavnenud, võib ta aktsepteerida lühikeseks müüki.

Turu sulgemine

Kui koduomanik on oma maksetega makseviivituse täitmata jätnud ja pank tunneb, et ta ei suuda pangale võlgnetavat raha tagasi maksta, võib ta kasutada turu sulgemist. See on kohtumenetlus, milles pangal on õigus maja müüa ja müügi pealt oma tasud tagasi saada. Kui maja müüakse rohkem kui pangale võlgnetav summa, makstakse vahe laenusaajale tagasi. Turu sulgemisel ei kaota laenuvõtja mitte ainult oma kodu, vaid ka oma krediidivõimelisuse osas põrutust ning tema krediidiskoor väheneb vähemalt 200–300 punkti. See tähendab, et ta ei saa lähiajal uut laenu taotleda. See on põhjus, miks iga majaomanik üritab iga hinna eest sulgemist vältida ja üritab pangaga läbi rääkida laenutingimusi, et muuta laenu tagasimaksmine lihtsamaks.

Erinevus lühikeseks müümise ja sulgemise vahel

Mõnes mõttes on nii lühikeseks müük kui ka turu sulgemine vahendid, mis aitavad laenuvõtjal kuidagi täita oma rahalisi kohustusi, kui ta on rahaliselt purunenud ja ei saa pangale tagasi maksta. Kuid nende kahe vahel on palju erinevusi, mis on järgmised.

Kui pank nõustub lühikeseks müügiga, on see juba hädas olevatele majaomanikele tõeline sooduspakkumine. Kuid tegelikult on isegi selle väikese summa eest keeruline ostjat leida. Enamikul ostjatel on otsustamiseks aega ja nad pole nõus maksma küsitavat hinda, mis muudab koduomaniku jaoks selle tõeliselt keeruliseks. Turu sulgemise korral võtab pank vastutuse maja müümise eest ja lubab koduomanikul menetluse ajal majas viibida 4–12 kuud. Sel perioodil ei pea majaomanik pangale maksma raha, mis on tegelikult kokkuhoid, mida ta saab kasutada maja ülekandmiseks ülekandmiseks.

Nii lühikeseks müügi kui ka turu sulgemise puhul on koduomaniku krediidiskoor drastiliselt langenud. Ehkki lühikese müügi korral saab koduomanik kinnisvara osta 2 aasta pärast, ei saa ta järgmise 5-6 aasta jooksul sisse kolida, kui ta on läinud turule sulgemise alla.