Pankrot vs sulgemine
Share
Arvete tasumisega võitlemisel on üksikisikutel valida, kas deklareerida pankrot või läbida a sulgemine. Valik sõltub mitmest tegurist, sealhulgas sissetulek, elamiskulud, muud teenindamist vajavad võlad (näiteks õppelaenud ja krediitkaardivõlg) ning sissetulekute kasvu väljavaated tulevikus. Turu sulgemine mõjutab ainult kodu, pankrot aga kõiki võlgu. Pankrotitoimikuid on erinevaid - a
Sisu: Pankrot vs turu sulgemine
- 1 Turu sulgemine vs pankrot - plussid ja miinused
- 2 Mõju krediidiajaloole - kumb on hullem?
- 3 Kuidas otsustada
- 3.1 Abikõlblikkus
- 4 Muud valikud
- 5 tüüpi
- 5.1 Pankrotiliigid
- 5.2 Turu sulgemise tüübid
- 6 Protsess
- 6.1 Pankrotiprotsess
- 6.2 Turu sulgemise protsess
- 7 viidet
Turu sulgemine vs pankrot - plussid ja miinused
Pankroti väljakuulutamine võib lubada inimesel oma maja hoida. Niipea kui pankrot on esitatud, täidetakse automaatne peatumismäärus, mis peatab sulgemismenetluse kuni pankroti kohtus lahendamiseni. Pankroti tõenäoliseks tulemuseks on teatud kinnisvara, sealhulgas kodu hoidmine, kui isik järgib kokkuleppe tingimusi.
Pankrot ei peata alati turu sulgemist; mõne pankroti korral annab võlgnik laenuandjale kodu tagasi ning laenuandja võtab seejärel vara omandiõiguse ja müüb võla tagasi. Siinkohal on oluline eristada aga seda, et kui kodu pankrotimenetluse käigus loovutatakse (ja hiljem suletakse), loetakse kogu hüpoteekvõlg tasunuks. Seevastu tavapärase sulgemise korral, kui maja müüakse enampakkumisel vähem kui võlgnetav summa, vastutab vahe ikkagi üksikisik (välja arvatud juhul, kui ta elab ühes kolmest "regressiõiguseta osariigist" - AZ, TX või CA). Selle põhjuseks on asjaolu, et hüpoteeklaenud on "täisteenuslaenud", mis võimaldab laenuandjatel kogu neile võlgnetav summa tagasi nõuda.[1]
Mõju krediidiajaloole - kumb on hullem?
Pankrotti käsitletakse isiku krediidiaruandes 10 aastat. Sularaha sulgemine kehtib krediidiaruandes 7 aastat. Kuigi sulgemine jääb krediidiaruandesse lühemaks ajaks, usuvad krediidinõustajad, et sellel on inimese krediidiskoorile halvem mõju kui pankrotil, mis ei hõlma maja.[2]
Kuidas otsustada
Kui soovite oma kodu hoida, võib 13. peatüki pankrot olla parim lahendus, kuna see võimaldab teil vähemalt 3–3 aasta jooksul hüpoteegi osaliselt ära maksta. Selle saamiseks peavad inimesed siiski läbima vahendite testi. 7. peatüki pankrot ei saa alati sulgemist takistada, kuid see võib piirata teie tagasimakstavat summat ja sellel on vähem negatiivne mõju inimese krediidiskoorile ning seega on see peaaegu alati eelistatav.
Abikõlblikkus
Kõik ei saa pankrotti esitada. 7. peatüki pankrotti saavad üksikisikud, kui nad teenivad vähem kui nende riigi mediaansissetulek ja nad pole viimase kaheksa aasta jooksul pankrotiavaldusi esitanud. Kui inimese sissetulek on suurem kui osariigi mediaansissetulek, saavad nad esitada ka siis, kui toidu, üüri ja hüpoteegi kulude lahutamisel teenivad nad vähem kui 100 dollarit kuus. 13. peatüki alusel pankrotiavalduse esitamiseks peab üksikisik tõendama, et pärast nõutavate kulude lahutamist on tal piisavalt sissetulekuid, et täita tagasimaksekohustused. Lisateavet leiate jaotisest 7. ja 13. peatüki nõuetele vastavad kõlblikkusnõuded pankrot.
Muud valikud
Turu sulgemine ja pankrot pole ainsad võimalused. Laenuandjad on sageli valmis tegema koostööd laenuvõtjatega selliste programmide nagu HAMP raames, et hüpoteegi restruktureerimiseks kas alandada intressimäära või, sagedamini, pikendada laenu tähtaega. See vähendab kuumakseid ja aitab laenuvõtjatel uuesti õigele teele jõuda. Teine võimalus on turulepääsu sulgemise asemel lühimüük.
Juhtudel, kui laenuvõtjal on majas omakapital, s.t võlgnetav hüpoteekvõlg on madalam kui maja väärtus, saavad nad sulgemise vältimiseks anda tehingu laenuandjale üle.
Tüübid
Pankrotiliigid
Pankrotte on kahte tüüpi: 7. peatükk ja 13. peatükk. 7. peatükk on otseinvesteering või likvideerimine, mille käigus vara müüakse võlausaldajatele. 13. peatükis pankrot välja töötatud makseplaan, et üksikisik saaks võlgade tasumist jätkata kolme kuni viie aasta jooksul. Föderaalses pankrotiseadustikus (Ameerika Ühendriikide seadustiku 11. jaotis) on 4 pankrotiavaldust:
- 7. peatükk - likvideerimine
- 11. peatükk - Saneerimine (või saneerimispankrot)
- 12. peatükk - Regulaarse aastase sissetulekuga peretaluniku võlgade korrigeerimine
- Peatükk 13 - Regulaarse sissetulekuga üksikisiku võlgade korrigeerimine
Peamine erinevus 7. peatüki ja 11. peatüki vahelise pankroti vahel on see, et 7. peatüki pankrotiavalduse alusel müüakse võlgniku vara laenuandjatele (võlausaldajatele) tasumiseks, samas kui 11. peatükis peab võlgnik võlausaldajatega läbirääkimisi laenutingimuste muutmiseks. varade likvideerimine (maha müümine).
Turu sulgemise tüübid
Sõltuvalt riigist võivad turule sisenemised nõuda või mitte nõuda kohtulikku järelevalvet. Kohtuliku sulgemise korral kaebab laenuandja maksejõuetu laenusaaja riigikohtusse, et vara oksjonil maksmata võlgade sissenõudmiseks. Kohtuvälise sisenemise korral müüb laenuandja vara enampakkumisel ilma, et peaks kohtusse pöörduma. Vaata Kohtuliku või kohtuvälise turu sulgemine.
Protsess
Pankrotiprotsess
Pankrotiprotsess võib olenevalt pankrotiavalduse tüübist olla erinev. Kuid üldiselt algab protsess siis, kui laenusaaja esitab pankrotikohtusse avalduse. Vaja on selliseid dokumente nagu varade ja kohustuste ajakava, jooksvad tulud ja kulud, hiljutiste maksudeklaratsioonide koopiad. Lisatasu on ka 250–350 dollarit. Pankrotiavalduse esitamine peatab (peatab) enamuse võlgniku või võlgniku vara sissenõudmise toimingutest. See hõlmab sulgemismenetlust, mis peatatakse võlgniku pankrotiavalduse esitamisel. Kohus nimetab usaldusisiku, kes jälgib pankrotimenetlust, kutsub kokku võlausaldajatega kohtumise ja koordineerib pankrotimenetlust. Sõltuvalt pankroti liigist võlgnevused vabastatakse või restruktureeritakse. Võlausaldajad peavad tagasimakseplaani või võla tasumise kavaga nõustuma ja saavad kohtule esitada oma vastuväited või seisukoha.
Turult sulgemise protsess
Kui laenuvõtja jääb hüpoteekimaksetest maha, saadab laenuandja "maksejõuetuse teate". Enamikus riikides peab võlgnik mitu kuud viivitama, enne kui laenuandja saab algatada sulgemismenetluse.
Turult vabastamise protsess on riigiti erinev. Riikides, kus nõutakse kohtulikku sulgemist, peab laenuandja kohtus tõendama, et võlgnik on oma laenukohustusi täitmata jätnud. Seejärel võtab laenuandja vara enda valdusse ja müüb seda enampakkumisel või kinnisvaramaakleri kaudu.
Viited
- Kui elus püsida, tähendab pankrotti minekut
- Turu sulgemise vältimise viisid
- Mis on pankrot?
- Mis juhtub kodust eemal kõndides (aka strateegiline vaikeseade) ?
