Erinevus FHA ja tavapärase hinnangu vahel

FHA vs tavapärane hinnang

Viimase paari aasta jooksul on turg dramaatiliselt muutunud ja koduteenuste sulgemine vähenenud. Kuid mitmete turulepääsutehingute languse tõttu on turu nõudmised suurenenud. Rohkem kui kunagi varem on nõudmine koduhindamise järele muutunud kõigi koduomanike jaoks ülioluliseks. Seetõttu peaks ostja, kui maja plaanib maja osta, veenduma, et kinnisvara tüüp, mida ta soovib osta, on võrdeline taotletava laenu liigiga. Selle põhjuseks on asjaolu, et peaaegu igal hüpoteeklaenul on enne ostjale laenu andmist kinnisvara hindamise nõue. Siiski on teatud erandeid, kui laenutoode ei vaja hindamist.

Kui uurite turul läbiviidavate kinnisvarahindamiste tüüpi, näete, et need on kahte tüüpi: FHA hindamine ja tavapärane hindamine. Kui olete FHA-laenu taotlenud, on üks laenunõudeid see, et kodu hindamine toimub tavapärase hindamisega võrreldes kõrgemal tasemel. FHA laenul on minimaalne sissemakse nõue, kuid tavalisel laenul on kõrgemad sissemakse nõuded hoolimata madalamatest standarditest.

Tavapärane hinnang põhineb tegelikul koduväärtusel, mida saab arvutada kas sissetuleku meetodil, võrreldava müügi meetodil või soetusmaksumuse meetodil. Kõigist kolmest meetodist on kõige sagedamini kasutatav meetod võrreldav müügimeetod. See võimaldab hindajal arvutada hinnatava vara väärtuse, võttes aluseks viimase müügi, millel on peaaegu samad omadused ja mis on tihedalt seotud vaadeldava varaga. Teisest küljest ei arvesta FHA hinnang mitte ainult kõiki ülalnimetatud üksikasju, vaid kinnitab ka seda, kas hinnatav maja vastab eluaseme ja linnaehituse osakonna (HUD) kehtestatud minimaalsele elatustasemele. Kinnistul ei saa olla lages ega seinas auke, katkiseid aknaid ega purustatud treppe. Kui trepikojas on rohkem kui 3 katkist sammu, peaks seal olema käsipuu. Kohal peaks olema ka seade, kui selle jaoks on sisseehitatud koht. Lisaks peaksid majas olema ka töökorras kütte- ja jahutussüsteem ning elektriohutussüsteem. Ühesõnaga, vara peaks olema heas seisukorras ja seda ei tohi halvasti remontida.

Mõlema hinnangu laenutingimused erinevad ka üksteisest. FHA laenu taotlemiseks on vajalik minimaalne krediidiskoor. Samuti on selle laenuga vaja sissemakseid vaid 3,5 protsenti ja see võimaldab müüjatel maksta ostjate sulgemiskulude eest kuni 6 protsenti kinnisvara hinnast. FHA laenude abil saab ostja vara hõlpsalt endale lubada, kuna see vähendab igakuiseid makseid, võimaldades suuremat võla ja sissetuleku suhet ning andes neile võimaluse maksta madalamaid hüpoteegi kindlustusmakseid. Samuti saate kasutada kinkefonde, mis teile lähedaste poolt kingitakse. Kuid tavapärase laenu korral peate tasuma vähemalt 5 protsenti sissemakse. Hüpoteekikindlustusmakse on tavalaenu korral suhteliselt kõrgem ja müüjal on lubatud tasuda ostja sulgemiskulus 3 protsenti ostuhinnast.

Erinevalt tavapärasest hindamisest kindlustab FHA hinnang hüpoteegi, pakkudes tagatist aktsepteeritud ja heakskiidetud laenuvõtjate nimel. See on põhjus, miks seda nimetatakse ka FHA-ga kindlustatud hüpoteekideks. Selle põhjuseks on tagada, et laenuandjad soovivad veenduda, et nende kindlustatud hüpoteekide abil ostetud vara on hästi hooldatud ja turvaline. Tavapärase hinnangu andmisel ei võeta arvesse asjaolu, kas ostetud vara on turvaline ja turvaline.

Seetõttu on sõltumata valitud hindamismeetodist oluline alati kaaluda teid huvitavat kinnisvara tüüpi ja see peaks vastama teie taotletava laenu tüübile..